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近年来由于受到经济周期影响,国内外经济形势普遍发生深刻变化。经济下行导致需求疲软、产业结构调整、利率市场化挤压盈利空间、互联网金融倒逼传统银行变革等等复杂因素相互叠加,对银行经营带来巨大的挑战。商业银行急需加快管理模式改革和业务模式转型,零售业务正在成为银行日趋主营的业务。包括招商银行、民生银行、平安银行等在内的中型商业银行,其零售业务收入占比持续提升,零售业务已改变其从属地位。随着零售业务开启3.0时代,发展社区银行成为金融改革的热门话题之一,作为改善金融生态和宏观调控的必要措施,社区金融成为解决个体工商户和小微企业贷款难的根本手段。 几年前,发展社区金融对大部分商业银行来讲还是一片空白的领域。2013年7月,民生银行提出打造小区金融。对于该行率先提出的“两小战略”,市场多有疑虑。时至今日,越来越多的银行已着力打造轻型网点,并将其视为零售业务新的增长点。来势汹汹的互联网金融冲击下,如何把握趋势,研究创新模式来拓展社区银行业务,成为摆在各银行面前的一个重要课题。 本文首先对从国内外对社区银行的定义、定位和发展模式进行理论上的概括总结,对比社区银行发展环境,取长补短。同时采用调查问卷的方法,对重庆市金融市场现状,以及重庆市民对金融服务的需求、满意程度以及社区银行发展现状进行调研。本文采用了顾客价值与顾客满意理论、差异化营销和销售4R理论,并结合M银行重庆分行零售业务发展的实际现状,指出当前M银行社区银行发展中存在的选址不合理、规模和客户数增长乏力、盈利能力不足、产品竞争力等问题。通过明确市场定位、构建差异化的产品和服务体系、和适当的营销策略,制定出符合M银行重庆分行社区银行的发展战略,为M银行重庆分行零售业务的发展提供有益的探索。