随着“大众创业、万众创新”号召的发出,国家各职能部门相继颁布扶持小微企业发展的一系列政策。各大商业银行也紧跟导向,积极发布小微贷新产品,小微企业贷款总额逐年攀升,在一定程度上缓解了小微企业融资需求。但我国小微企业仍普遍存在有经营管理、财务制度、信用意识方面的问题,导致银行在开展小微贷业务时有“惜贷”情绪。同时,传统的信贷工具和业务流程,已难以适应当前小微企业发展,造成了小微企业融资难的局面。随着大数据技术运用的成熟,大数据逐渐成为开展信贷业务的有力支持。互联网金融平台纷纷开始利用大数据来深挖客户,向平台商家提供纯信用贷款,开辟了小微贷领域新战场。在新金融业态的冲击下,商业银行也开始依靠雄厚的资金和庞大的客源,开展大数据小微贷业务,充分挖掘客户信息,缩减信贷经营成本,降低业务风险,提高贷款决策效能。基于此,本文首先对大数据在商业银行的运用状况作分析,将传统小微贷模式与大数据小微贷模式作对比,总结得出商业银行运用大数据开展小微贷的优势。然后,总结商业银行开展大数据信贷业务所应做好的工作,分析当前商业银行开展大数据小微贷存在的不足,并探讨解决措施。接着,通过对阿里小贷和建行“快贷”的案例介绍,剖析大数据信贷模式的成功应用,并从客户筛选识别、信贷流程监管、违约风险惩戒这三方面,为商业银行开展大数据小微贷提供借鉴。最后,就商业银行运用大数据开展小微贷的要点作总结:一是树立数据立行理念,从制度、产品和人才三方面着手,全面推进大数据应用的建设;二是依托大数据加强信贷流程管控,拓宽产品应用场景;三是加强数据的管理工作,保障信息安全。