目前我国的经济增长态势由原先的高速发展转为中高速增长的新常态,经济增长面临压力。商业银行作为社会经济活动中的重要组成部分,不仅面临着增速放缓的压力,同时由于金融市场化改革的不断深入,出现了多方面不利的影响。如:金融脱媒现象日益凸显、金融市场同业之间的竞争不断加剧、利率市场化改革进程的不断推动,都使得银行原有的规模优势削弱,负债端压力提升。近年来各银行均表现出了净息差不断收窄的现象,银行的盈利能力受到了严峻的挑战。在目前银行业所共同面临不良影响下,商业银行从自身的资产负债结构入手,提高资产负债管理能力,优化资产负债结构,有利于改善净息差不断收窄的现状。文章以交通银行为研究主体,分析其资产负债结构对净息差产生的影响。通过交通银行的相关现状比较分析了交通银行具体业务与招商银行之间的差别。并采用交通银行2007年至2018年3月末42期季报所披露的数据,通过多元线性回归,分析交通银行贷款、投资、存款、资产负债率以及银行规模对净息差的影响。研究结果表明贷款和投资占比与净息差水平成负相关;负债结构中的活期存款和定期存款的占比与净息差呈正相关,但是活期存款占比对净息差产生的积极作用更为明显;资产负债率与净息差水平呈负相关,但是对其的影响并不显著;银行规模与净息差水平呈负相关且影响较大,需重点解决交通银行规模不经济的状况。结合招商银行的资产负债结构以及实证的结果,为解决交通银行净息差水平不断缩窄的问题,文章从资产结构、负债结构、资产负债率及银行规模三个方面提出相关建议。