随着我国产业结构调整、经济转型不断深入,传统银行在金融脱媒、利率市场化双重压力下,盈利能力受到极大冲击,高增长、高业绩的“黄金时代”一去不返。在大众创业、万众创新经济发展新常态引领下,互联网金融犹如一场突入其来的风暴,正在颠覆和改变着传统金融行业的格局和业态。传统银行审时度势、调整策略,借鉴发达国家成功经验,纷纷推出“直销银行”作为迎击挑战和结构转型的战略武器,寄希望于直销银行,望其能够成为拓展客户、服务增值、产品延伸、增长盈利的有效手段。纵观近三年我国直销银行的发展,虽然补充了传统银行在互联网渠道竞争中的不足,但其产品发展尚不成熟,还存在许多局限与不足。本文以国内外直销银行的发展演进为背景,通过对传统银行、互联网银行、直销银行在业务模式、开通流程、信贷流程三个方面进行对比、分析,发现目前我国直销银行产品还仅仅是传统银行线下业务的电子版、网络版,或是现有网银的翻版,无论是前端的直销银行产品,还是后端的直销银行服务体系,都没有清晰规划和完善职能划分,阐述了由此而导致直销银行产品在产品内容、业务流程、风险管控上存在的问题,并针对这些问题提出合理化建议,希望能够为我国直销银行未来发展实践,提供有益积极的指导。