近年来,信贷业务作为农村商业银行提供的主要服务之一,不仅能有效加强区域内的资金流动,而且信贷业务所产生的贷款利息也增加了银行自身的盈利能力,但是它所产生的信贷风险对于我国经济的发展及农村商业银行自身的正常经营都有巨大影响。因此,如何提升农村商业银行的信贷风险管理水平,降低信贷风险,是我国商业银行所关注的重点。本文以信息不对称理论、信贷配给理论和全面风险管理理论等为理论基础,分别从我国商业银行的不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率三个方面研究当前信贷风险管理的现状,进而以贵州花溪农村商业银行为范本通过信贷风险与质量、组织结构等方面分析发现该银行信贷风险较高,因此从优化设计贵州花溪农村商业银行的信贷风险管理体系和提升信贷风险管理水平两个方面提出相关建议。本文主要分为五个章节,具体内容如下:第一章主要介绍了本文关于农村商业银行信贷业务方面的背景及意义、研究的方法及内容和创新点。第二章介绍了农村商业银行信贷风险管理的相关概念及理论基础。首先界定了农村商业银行和信贷风险的相关概念,其次阐述了信息不对称理论、全面风险管理理论和信贷配给理论等相关理论基础,为进一步探究农村商业银行信贷风险管理打下基础。第三章对我国农村商业银行信贷风险管理的现状进行分析,主要从不良贷款率,拨备充足率,资本充足率等方面介绍我国农村商业银行的管理现状,从而指出该银行管理中的缺陷,对缺陷背景及产生原因进行分析。第四章贵州花溪农村商业银行信贷风险管理的现状进行分析,主要介绍了农村商业银行的具体情况、信贷风险与质量、组织结构、信贷业务种类、信贷风险管理流程和信贷风险管理制度等状况,进而分析该银行信贷风险管理中存在的问题。第五章结合贵州市花溪农村商业银行的信贷风险管理存在的问题,提出提升信贷风险管理水平的相关建议。