统筹城乡发展是科学发展观中五个统筹’中的一项重要内容。2007年6月7日,成都市正式获批成为“全国统筹城乡综合配套改革实验区”。这意味着成都肩负的是统筹城乡综合配套改革先行者的职责,尤其在土地制度改革这一领域拥有先试先行的优势。统筹城乡发展就其本质而言,就是要把工作重心发到农村的发展上,坚决贯彻工业反哺农业、城市支持农村的方针,切实解决好“三农”问题,提高农民收入水平,逐步改变城乡二元经济结构,逐步缩小城乡发展差距,实现农村经济社会全面发展,实行以城带乡、以工促农、城乡互动、协调发展,实现农业和农村经济的可持续发展。因此,作为统筹城乡综合配套改革实验区的试点城市,成都面临的是一个不可多得的历史性机遇。但我国目前的经济发展尚处于城镇化的进程之中,经济的发展所需要的资金、技术资源大量地积聚在城市而不是农村。而当前农村地区的一个主要矛盾就是农村发展需要资金但投入过少,政府愿意投入资金但财力有限,因此,在城乡综合配套改革试验区的统筹与建设中,金融业的支持应当是扮演着一个极为重要的角色,发挥着不可或缺的重要作用。四川地区的金融行业还是以商业银行为主,近年来,商业银行纷纷实行集约化经营战略。各商业银行通过集中贷款审批权、集中资金和集中客户,把信贷资金向大中城市、大项目、大客户倾斜,“垒大户”现象突出。“三集中”造成了乡村资金外流,与统筹城乡发展过程中产生的巨大资金需求形成强烈反差。农村金融市场的缺失以及农村金融产品的缺乏的问题亟待解决。假设盈利项目的信息及机会在人群中是均匀分布的,农民由于无法借贷使得他们即使有好的项目也不得不放弃这样的机会,从而农村经济的发展受制于资金的限制,城乡收入差距越来越大,这将不利于四川地区“统筹城乡发展”的要求。但是考虑到商业银行作为一个需要持续性经营的市场主体,风险的控制是商业银行考虑的第一要素。目前来看,商业银行要想更好地控制风险的最佳途径就是要求客户提供抵押物或者担保,而农村地区唯一能够提供的抵押物仅农村土地——农用地和集体用地,能够为农村地区融资提供担保的也只能依赖地方政府或者担保公司。但现有的法律法规把农村土地列为非抵押品,政府或者担保公司提供担保的能力还是相当有限。没有抵押物作控制风险的保障,商业银行要广泛地为农村提供金融服务就变得很困难。因此,这轮统筹城乡综合配套改革中,土地制度改革和创新就成为重中之重,.其目的就是要突破现有的政策法规、促使农村土地产权资本化,继而在风险可控的前提下获得金融业的支持,促进农村经济的发展,进而完成成都在“全国统筹城乡综合配套改革实验区”中应尽的先行者的职责。基于以上原因,本文以土地制度变革为视角来探寻成都市商业银行的机遇挑战。全文共分六个章,除第一章引言及第六章结论和建议以外,主要分为四个部分。第二章为文献综述,首先在对我国“统筹城乡发展”的理论渊源进行综述的基础之上,得出促进农村经济发展是我国改善二元经济结构、突破多重经济均衡门槛的必然选择。其后,对农地制度理论及现有农地制度约束进行了总结。最后,对农村金融及农村土地制度创新下商业银行发展的理论进行了理论综述,为文章的现实分析寻找到了理论支撑和铺垫。第三章为成都市农村土地制度创新模式,介绍了成都市自2003年以来,全市范围内的各种各样的土地制度创新模式的情况。第四章为成都农村土地制度创新的风险评级,采用了SWOT的分析方法对成都市的土地制度的创新模式进行风险评级,最后将各类模式指数化之后再加以比较,选出了锦江温江两江模式作为文章的案例。第五章为农民集体所有土地资本化改革案例,对SWOT分析结果中的两江模式——锦江模式和温江模式做出了具体的案例分析。基于以上的分析,本文得出四点结论：首先,本文认为成都市当前的土地制度改革尚处于摸索阶段,对于现有征地制度的改革方面并无实质性的进展；其次,本文认为在土地制度变革尚未明朗的背景之下,成都市商业银行要想大范围或者全面地介入统筹城乡综合配套改革建设还是存在一定难度；第三,本文认为,成都市商业银行在统筹城乡综合配套改革试验的前期介入统筹城乡的建设很大程度上需要依赖地方政府的政策支持；第四,本文认为,温江模式的情况是值得关注和期待的。本文的创新点在于：第一,结合成都经济发展的历史机遇,选择以成都市农地制度改革与创新为研究视角来分析商业银行在其中的机遇与挑战。对区域的经济发展提供了一定的指导和借鉴。第二,具有理论与现实相结合的特色。本文一方面从理论上对土地制度和农村金融的相关文献进行梳理,采用管理学分析工具SWOT分析方法进行理论的准备。另一方面,通过对温江锦江这两江模式加以展开现实的案例分析,把理论和实践结合起来总结出结论并提出政策性建议。当然,文章也有不足和有待进一步深入研究的问题。第一,文章所提出的农地制度是否与现阶段成都市商业银行的发展相适应还有待于现实的证明。第二,由于成都市商业银行的具体数据涉及银行保密性,这对本文的案例分析所得出的结论有一定程度的影响。