在我国国民经济高速发展,住房制度深化改革,城市化建设大力推动的背景下,从1998年至2007年,我国房地产市场经历了10年的高速发展。住宅年销售量增长10倍,住房销售额增长近14倍。房地产市场的发展离不开资金的支持,特别是离不开商业银行资金的支持,房地产开发贷款、个人住房消费贷款分别为房地产开发、个人购房提供了大量的资金并大力推动了房地产市场的发展。但是我国房地产贷款市场现状是规模大,模式、结构不合理。另外我国商业银行的房地产贷款在安全性、流动性、盈利性方面都存在问题。我国房地产贷款产生风险的原因是房地产信贷市场存在信息不对称和房地产泡沫化严重。本文重点分析了我国房地产贷款主要存在三方面的风险:房地产开发贷款面临的风险、个人住房消费贷款风险、商业银行自身面临的风险,这是本文的重点。本文借鉴了部分发达国家房地产信贷市场发展的经验,特别提到了美国“次贷”危机对我国房地产贷款的启示。最后,针对我国房地产贷款的现状和风险,应如何防范风险?宏观层面完善信贷法律,加强房地产贷款监管,广泛建立征信体系,建立多元化房地产金融市场以及推行房地产贷款风险担保体系。微观层面商业银行应用各种手段防范房地产开发贷款风险、个人住房消费贷款风险以及商业银行内部操作风险。