中小企业发展是否良好是判断一国实体经济状况的重要标志。中小企业在我国所有企业中占比超过95％，虽然国家各部门出台了多项政策以支持中小企业发展，但中小企业融资困难问题，始终得不到根本解决。中小企业难融资主要表现融资渠道不畅，或融资成本过高，归根结底是因为中小企业信用违约风险水平较高。而大部分中小企业以银行贷款为主要融资来源，那么正确识别中小企业贷款信用风险，提高银行对中小企业信用风险的防范和管理水平，对解决中小企业融资难问题应当有所助益。　　 本研究的目的，旨在围绕中小企业的贷款信用风险，识别其重要的影响因素，用作银行风险管理，以及企业防范自身风险的参考。针对该问题，在识别中小企业贷款信用风险的相关研究基础上，本文认为中小企业的非财务因素比财务因素更能反映其贷款信用风险，且中小企业贷款信用风险受到来自外部环境的显著影响。并进一步通过理论的分析、现状的定性描述统计以及建立Logistic回归计量模型进行定量实证研究，检验、分析和阐述了这些观点。同时得到了四个影响中小企业贷款信用风险的显著因素:企业速动比率指标、所有制因素、地区因素和员工人数所代表的规模因素。其中，企业速动比率越高、产权越清晰、企业所处地区发展环境越好，其贷款违约风险越小;而企业员工人数越多、规模越大，其贷款违约风险越小。　　 最后，针对研究结果，文章站在银行、政府等相关部门和企业角度提出了几点建议:一、银行要重视掌握和挖掘中小企业非财务信息;二、政府应成立非盈利专业机构完善中小企业信用信息数据库建设;三、监管部门应放宽设立中小银行的条件，鼓励其利用金融创新扶持中小企业;四、中小企业要在产业结构调整中增强自身自主创新能力，转变过去靠低成本人力的盈利模式。　　 另外，不同于以往研究，本文的分析样本是通过随机抽取、实地走访，以调查问卷形式完成一手数据的收集，在此基础上对中小企业信用风险的影响因素进行理论分析和实证研究，尤其是在实证将中小企业的财务因素和非财务因素影响作了比较分析，使得最终得出的结论更有说服力。