小额信贷作为一种特殊的金融制度创新,产生于20世纪70年代的孟加拉国。随着小额信贷在该国的成功,其他国家也开始借鉴这一模式以促进本国经济发展。经过多年实践,历史已经证明小额信贷是缓解贫困、促进就业的有效方式。我国在20世纪90年代开始引进小额信贷,尽管起步较晚、时间较短,但其发展却非常迅速。尤其从2002年开始,在政府和人民银行的推动下,农村信用社小额信贷项目全面展开,我国的小额信贷进入了商业化运行阶段。但如何能做到既解决农民的“贷款难”问题,又能使农村信用社得到“效益性”发展,引起了人们的广泛关注。因此,促进农村信用社小额信贷业务实现可持续发展也就提到议事日程上来。在这样的背景下,本文对农信社小额信贷可持续发展问题做了一些探讨。首先,在借鉴国内外有关小额信贷可持续发展研究的基础上,就其可持续发展的理论做了阐述,介绍了小额信贷的产生、发展及组织机构,着重对实现可持续发展的影响因素及其衡量指标做出了说明。其次,通过分析我国农信社小额信贷的发展历程及现状,介绍了这些年我国农信社小额信贷所取得的成果。再次,以山西省一家农信社为例,分析了我国农信社小额信贷的可持续性发展状况,认为我国农信社小额信贷还没有实现可持续发展,从中找出了一些制约可持续发展的因素。最后,结合我国农信社小额信贷的实际,就其实现可持续发展提出了对策,指出我国应从政策、内部管理、监管等多方面入手。采取有效措施,如:转变政府职能,采取更加灵活的利率政策,加强风险和成本管理,增加资金来源和加强外部监管等,确保农村信用社小额信贷业务的可持续发展。