中小企业在日趋发展的国民经济中有着举足轻重的地位和作用,但是中小企业都是小资产规模经济,且都具有信息不对称及企业外部风险防范和内部风险控制机制不健全等方面的特点,这些直接导致了银行与中小企业合作困难。在20世纪初开始,我国逐渐重视中小企业发展并积极探索支持其发展的金融融资途径,同时不遗余力构建中小企业信用担保体系,通过信用担保公司介入搭建与银行的信任之桥,希望使得中小企业成功获取银行贷款的渠道更畅通顺利。但是在实际中,银行与担保机构之间总是处于不对等关系中,银行获取大部分利益而担保机构承担大部分甚至于全部的风险。长此以往,这种不对等关系会磨灭信用担保机构发展业务的主动性,担保机构的担保职能无法有效发挥,其生存也会受到威胁。因此,在银保之间建立“风险共担、利益共享”的平等合作关系尤为重要,了解其利益分配关系、风险分担比例会是缓解中小企业融资困难和完善中小企业信用担保体系的关键。基于此,本文希望通过分析合作银行与担保机构之间利益关系,求解银保之间担保风险的合理分担比例帮助担保机构分散风险,激励担保机构发展,实现我国中小企业信用担保业的可持续发展。本文通过从信息经济学视角出发,讨论信息不对称在金融市场中的问题和由其所导致的逆向选择及所产生的道德风险,通过构建模型阐述信息不对称与信贷配给之间理论关系,解释逆向选择和道德风险是如何导致信贷配给产生;通过研究影响银保合作中利益关系的两类指标,分析阻碍银保合作的因素;然后尝试建立合作银行与中小企业信用担保机构两方合作博弈模型,运用Shapley值法求解合理风险分担比例,进而为中小企业信用担保贷款融资体系形成并可持续发展提供理论和实践支持。主要贡献在于:一方面,从信息经济学视角分析了银行与担保机构风险形成原因,并提出应建立银行与担保机构的内、外部协作机制,来实现我国中小企业信用担保的风险内、外部分散目标;另一方面,在创新视角下运用Shapley值分析得出银行与担保机构合作的风险分担比例,提出基于可持续性合作下银行与担保机构的合作方式。不仅将发展和完善中小企业信用担保风险理论,而且对于提升我国中小企业信用担保业在担保实践中的风险防御能力,加快推进我国中小企业信用担保业的科学化发展进程,实现我国中小企业信用担保业的可持续发展,具有非常重要的理论指导与现实意义。