在我国,随着社会经济的不断发展和人民生活水平的逐步提高,尤其是政府推行“住房货币化、商品化”政策后,住房产业得到了蓬勃发展,目前已成为我国经济发展的支柱产业。我国商业银行个人住房抵押贷款业务的增长规模也相应加快,个人住房抵押贷款已经成为银行发放贷款的主要领域之一。因此个人住房抵押贷款风险正在逐步显现,且有加速的迹象。本文主要阐述我国住房抵押贷款的风险,将其类型分为系统风险和非系统风险两种,分别分析两种风险包含的具体风险。并以此为根据提出应该采取什么样的对策措施。非系统风险可以用保险或者担保的方式转嫁出去,达到规避风险的目的;而系统风险不能通过这种方式规避,只能靠新的金融工具来分散风险,住房抵押贷款证券化正好满足了对新工具的需要,可以转移和分散风险。但是,近两年以来美国的次贷危机为我们上了非常重要的一课:证券化是房屋贷款发展过程中必经的途径,但是在此过程中不可以盲目过快的发展,在这同时政府也要完善监管措施和加强监管力度,保证证券化过程健康稳定发展。