2021年十四五规划中指示坚持创新驱动发展,完善科技创新机制体制,加快数字化社会建设步伐。数字普惠金融的发展顺应国家政策和社会发展的规律,可以有效促进金融业的持续均衡发展,提升人民生活水平和幸福感。通过互联网使用户就能体验到金融服务也进一步降低了参与金融市场的成本,达到了更大程度上的普惠效果。家庭金融作为金融发展领域的一个分支,正不断地受到金融科技的影响,而家庭借贷行为作为家庭金融决策的一个分支,也正受到数字普惠金融的发展的影响。基于以上背景,本文采用西南财经大学中国家庭金融调查（CHFS）数据库和北京大学数字金融研究中心编制的数字普惠金融发展指数,从微观角度分析了数字普惠金融发展对家庭借贷行为的影响。本文首先回顾总结了数字普惠金融和家庭借贷行为已有文献、相关概念和理论基础。其次分析家庭借贷行为背后隐藏的经济学本质,基于经济学推演分析提出关于数字普惠金融发展对家庭借贷行为影响机制的三个研究假说。最后,基于CHFS数据库和数字普惠金融指数2017,2015,2013三年面板数据,从家庭特征、借贷行为和家庭借贷行为交叉分析三部分进行了描述性统计,继而实证分析了数字普惠金融对不同渠道借贷可得性和借贷规模的影响并作了异质性分析和稳健性检验。通过研究发现,数字普惠金融发展提高了家庭正规渠道借贷的可得性和借贷规模,降低了家庭非正规渠道借贷的可得性和借贷规模。数字普惠金融发展通过降低信贷市场的交易成本,增加了信贷可得性和信贷规模;数字普惠金融的发展并未通过提高家庭的金融知识水平而增加家庭信贷市场参与;数字普惠金融发展通过提升社会互动水平而增加了家庭信贷市场参与,提升家庭正规渠道借款的可得性和规模,降低家庭从非正规渠道借款的规模。数字普惠金融发展对于高收入家庭不同渠道信贷获得产生显著性影响而对低收入家庭影响影响不显著,但均影响了不同渠道信贷规模;当户主受过高等教育时,数字普惠金融对正规渠道借贷可得性具有显著正向影响,当户主受教育程度为初等教育及以下时,数字普惠金融对非正规渠道借贷规模具有显著正向影响;当户主年龄在60及以下时,数字普惠金融对不同渠道信贷获得和规模产生显著影响,当户主年龄为60以上时,数字普惠金融对不同渠道信贷获得和规模影响不显著。据此,提出深化数字普惠金融发展,加强数字普惠金融基础设施建设,加强数字普惠金融的家庭宣传教育,提升社会各群体的金融素养等政策建议。