中国股份制商业银行的竞争力研究

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在我国金融市场化改革进程中,股份制商业银行的成长一方面推动了我国金融总量的增长,更为重要的是作为体制外银行的介入创造了银行领域的竞争,从质的层面改善了我国银行业的运行效率。作为银行业新生力量的股份制商业银行的市场竞争力与四大国有商业银行相比体现在哪些方面?随着中国金融业逐步开放,中国加入WTO后的巨大冲击,股份制商业银行将面临怎样的生存环境?本文试图回答以上问题,并且应用对这些问题分析而得出的结论对我国股份制商业银行的发展壮大提出策略和建议。全文分为五个部分。第一部分,作者首先论述了商业银行的本质和形式,指出“真正的商业银行”是经营资金商品、可以创造存款,能够实行自主决策、自负盈亏、自担风险、自我约束的“四自”式经营的企业法人;同时提出在资本所有权的归属问题上,股份制形式相对来说,更能合乎商业银行的本质属性。在第二部分,本文分析了中国银行体系的变迁,解析股份制商业银行的成长,指出新兴股份制商业银行已成为中国金融体系的重要组成部分,他们为银行体系注入了新的活力,同时打破了国有商业银行一统天下的格局。紧接着,简要评述了“国务院决定在我国国有独资商业银行—中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点,并动用450亿美元国家外汇储备为这两家银行补充资本金”这一消息,指出我国金融改革的方向瞄准了股份制,而现行的股份制商业银行在很多方面也为国有商业银行的发展方向提供了蓝本。在第三部分,作者借用了企业竞争力的理论,即:企业的竞争力是“企业目前和未来在各自的环境中以比它们国内和国外竞争者更有吸引力的<WP=49>价格和质量进行设计、生产并销售货物以及提供服务的能力和机会。”来研究商业银行的竞争力。然后重点从基础资源、人力资本、科技进步、政府管制、经营体制、管理水平、财务状况等影响商业银行竞争力的八个方面进行剖析,建立了中国商业银行竞争力指标体系。该指标体系共计40个指标,其中资产类11个,过程类29个;软指标12个(占30% ),体现了“过程”重于“资产”的思想。继而,以上述指标为出发点,以《中国金融年鉴》2002为资料来源,选取若干指标,在与四大国有商业银行的比较基础上,量化中国股份制商业银行的竞争力水平。在本文的第四部分,作者充分利用上述考察指标,论述中国股份制商业银行的竞争优势和弱势(与四大国有商业银行相比)。其中,优势体现在:股份制商业银行的经营指标良好,对比四大国有商业银行与股份制商业银行的有关数据可以发现,国有商业银行的利润率显著低于股份制商业银行,无论是资产利润率,还是资本利润率均是如此;其次,股份制商业银行的公司制法人治理结构,使经营管理规范化、制度化;灵活的人事管理制度,能够充分调动广大员工的积极性和创造性;其业务管理和风险控制机制也相对健全。尽管股份制商业银行体现出机制上的活力和较好的经营业绩,我们也会客观地发现,股份制商业银行在一些指标上并不尽如人意,与四大国有商业银行相比显示出了竞争的劣势,这些劣势也是制约其发展的核心问题。解决这些核心问题是未来的主要战略任务。其中包括:首先,体制优势的边际产出递减,有“体制回归”的迹象,一些股份制银行有小型“工农中建”的趋势;其次,个体规模偏小,抗风险能力偏弱,当然,不可否认,以动态指标来考察,股份制银行在市场份额,资产总量及存贷款总量上体现出更大的成长性;再次,股份制商业银行经营范围相对狭窄,业务创新难;第四,从外部环境上看,股份制商业银行面临着很多方面不平等的竞争待遇和环境,金融管理当局对其金融业务创新加以严格限制;<WP=50>第五,股份制商业银行市场定位不明确,业务特色尚不明显。文章的最后部分,作者花了大量篇幅论述了中国股份制商业银行发展的新环境,及中国加入WTO后带来的新影响:外资银行的优势迫使市场份额重新分割的同时也提供了前所未有的发展机遇;股份制商业银行将面临更加严峻的挑战,更加激烈的市场竞争和日益复杂的经营风险,当然还有四大国有商业银行改革、调整步伐的加快给股份制商业银行带来的竞争压力。本文的结论是,股份制商业银行应该结合国情和自身的实际情况,积极进行增资扩股,扩充资本实力;积极寻求合作伙伴,增强竞争实力;发挥体制优势的同时,更加完善公司治理结构;在业务运作方面,发展传统业务的同时大力发展中间业务,进行金融产品创新和技术创新,当然很多股份制商业银行在这个方面已经进行了有益的尝试;还要加强内控建设,严格控制风险;在市场营销方面实行差异化战略定位,同时细分市场,创造性地建立自己的金融品牌;当然,股份制商业银行的发展壮大离不开政策的有力支持,因此,在外部环境上,政府应为股份制商业银行创造一个公平的发展环境,消除现存的对股份制商业银行的不合理歧视,拓展其发展空间;最后,股份制商业银行要积极地进行人才储备和培养,因为竞争创新的最后落脚点其实是人才的竞争,只有掌握了人的因素,才能使股份制商业银行真正在激烈的竞争中站稳脚跟。
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