信贷业务信用风险是指由于借款人违约而导致的损失的可能性，包括由于借款人信用评级的下降或履约能力的变化而导致的损失的可能性。信用风险是金融市场最古老的风险，也是商业银行面临的主要风险。在我国特有的经济体制下，对于信贷业务占主导地位的我国商业银行来说，信贷业务信用风险管理显得更为重要。信用风险的度量是信用风险管理的基础，因此如何更准确地度量和管理信用风险成为商业银行面临的最大挑战。 以美国为代表的西方发达国家不断开发出一系列信用风险度量模型，使信用风险的管理实现了定性和定量的结合，这些模型包括JP摩根的Credit Metrics模型，KMV公司的KMV模型，瑞士银行金融产品开发部的Credit Risk+模型和麦肯锡公司的Credit Portfolio View模型。而由于历史和体制的原因，我国商业银行信用风险度量和管理技术还相当落后，这也是我国商业银行不良贷款居高不下的主要原因之一，对商业银行信贷业务信用风险管理的研究无论对我国国民经济还是对我国金融理论的发展都具有现实意义。 本文以商业银行信贷业务的信用风险管理作为研究对象，首先从信用风险的概念、特点、产生原因以及信用风险管理的基本理论入手，阐述了信用风险的相关理论，介绍了信用风险度量的传统方法和四种比较有影响力的现代信用风险度量模型；其次分析了我国商业银行信贷业务信用风险的现状与成因，并结合本人多年来从事商业银行信贷业务的工作实践，根据我国银行业目前的发展状况，在我国商业银行现阶段尚不具备使用《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法和国外一些先进的信用评级模型的情况下，针对目前我国商业银行主要根据企业提供的财务报表数据采用信用评分法来发放贷款、识别和计量信贷风险，或根据贷款五级分类法对贷款进行贷后跟踪检查的风险管理现状，通过A银行对B企业信用评分和贷款五级分类实例分析，指出了信用评分法和贷款五级分类法的缺陷，最后就如何改进我国商业银行信贷业务信用风险管理提出了一些建议。