随着我国经济腾飞发展，居民收入水平和理财意识不断提高，资产保值、增值需求不断增长，商业银行个人理财业务在迎来爆发式增长的同时，同业竞争剧烈、监管趋严、互联网理财冲击等，也给商业银行个人理财业务发展的压力和转型发展的机遇，促使其加大对理财产品的研发与创新。
　　本文通过梳理商业银行个人理财业务理论基础和研究成果，分析当前我国商业银行个人理财发展历程、现状，并选取S地区大型银行作为研究对象，运用波特五力模型分析当前S地区大型银行个人理财业务竞争环境情况，通过分析非现场监管数据、现场检查中的存在问题，以及信访监管案例，结合问卷调研等，发现其业务发展和风险防控方面仍存在诸多不足，如仍未摆脱个人理财产品存款替代品色彩，个人理财产品创新能力不足，客户体验有待提升，银行承担不该有的“刚性兑付”风险，产品期限与投资期限错配幅度仍较大，营业网点功能尚需继续开发，信息披露不够充分以及个别业务操作不规范等等问题。对照最新出台的理财业务监管法规和政策要求，针对存在问题，从政府、监管部门和银行三个层面提出相应的对策建议。政府层面要不断优化地方金融发展环境，加快高科技硬件基础配套设施建设，构建政银合作平台和投融资信息交流平台，研究出台更多扶持银行业发展的政策措施，如对金融机构、金融人才、金融创新等给予奖励措施，为商业银行创新发展打造基础条件。监管部门层面要查漏补缺，完善政策法规，加强风险预警和监管检查，切实保护金融消费者权益。银行层面，在业务发展上，要从“四个创新”即服务理念创新、产品创新、营销模式创新、人员管理创新提高个人理财业务竞争力；在风险管理上，要改进风险管理模式、优化业务流程、加强科技信息系统建设和提升人员风险管理能力等四方面以有效应对业务转型发展所带来的各种复杂风险问题，实现自身稳定的、跳跃性的、可持续的发展。
　　本文目的是通过对S地区大型银行个人理财业务发展和风险防控的研究，为相关部门的政策制定、业务发展提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人理财业务竞争力和风险管理水平，以及监管部门的监管有效性。