长久以来，信用风险伴随着金融领域的发展日趋凸显。从上世纪60年代至本世纪初，世界各国知名银行不断推行信用风险管理的量化。量化的风险管理完整的评价体系，可以防止银行风险过度暴露，为银行合理定价提供依据，进而优化银行的资源配置。
　　 我国的商业银行长期以来由于大量不良资产的存在，信用风险管理发展缓慢。信用评级在我国商业银行也是刚刚起步，虽然国际上风险量化模型已经日趋完善，但我国历史数据不足，客观条件制约着我国的信用风险量化。所以，选择适合我国商业银行的风险量化体系是必要的，这方面的研究有一定的实际意义。
　　 本文首先介绍与该题有关的研究背景、国内外的研究状况以及商业银行相待风险管理与信用分险评级制度的理论知识概述，然后通过信用风险量化模型的比较和我国商业银行的发展现状，选择打分卡与logit违约模型相机和的方法。选取50家上市公司近三年的财务数据，通过单因素分析，因子分析，建立logit风险模型。数据分析是通过spss软件完成的。最后，给出本文研究的不足之处与该题的发展前景。
　　 本文的特点在于从定性和定量两方面整体考虑银行信用风险管理体系。从定性的角度选择可以结合专家意见、行业特点的打分卡工具。从定量的角度选择logit模型的违约率分析，并在实验设计中选择了不同前人的分组方法。最后，提出了定量与定性相结合的应用前景。
　　 信用风险管理已经成为商业银行风险管理的核心。好的信用风险量化管理，实施银行立于不败之地的必要工具。