小微企业作为社会肌体的毛细血管,对改善民生、促进就业具有重要作用,是助力经济社会发展的重要力量。但是其“融资难与贵”的问题,一直是阻碍小微企业发展的主要因素。近三年来,政府相继出台了一些举措,深化小微企业金融支持,鼓励金融机构向小微企业提供有效和精准的信贷支持,以缓解小微企业发展中的资金瓶颈问题。YZ农商行作为江苏省一家县级法人机构,扎根县域,充分利用自身经营机制灵活、规模小、客户小的竞争优势,坚持服务三农、聚焦小微客户群体,促进地方实体经济发展。但随着国家大力发展普惠金融政策,利率市场化改革、国有大行业务的下移“掐尖”农商行的优质客户,互联网金融的飞速发展,小微企业信贷业务逐渐成为金融机构竞相角逐的红海。在此背景下,YZ农商行作为服务“支农支小”的草根银行,需要根据市场环境不断革新,采取积极的措施,不断完善小微企业信贷业务发展策略,发掘小微企业信贷需求,构建新的竞争优势,以此来缓解盈利目标和信用风险面临的压力,并助力地方经济发展、增进民生福祉、促进社会和谐。本文以YZ农商行为例,主要研究了农商行如何发展小微企业信贷业务的问题。首先,本文对小微企业信贷业务的相关概念和理论进行综述,然后立足于YZ农商行的小微企业信贷业务发展的具体情况,通过问卷调查、访谈的形式,找出YZ农商行小微企业信贷业务发展中的问题,并对造成问题的原因进行深刻剖析,最终从产品设计、营销推广、流程优化以及风险防控四个方面提出具体的优化策略,具体可以概括为降低信贷资金成本,加快产品创新以赢取客户;加强人力资源配置,优化激励措施以提升营销能力;优化流程,科技赋能,推进智能渠道建设以提高办贷效率;加强全流程风险管控来保障小微企业信贷业务的稳健经营。文章通过对YZ农商行小微企业信贷业务发展问题的研究,不仅为YZ农商行如何发展小微企业信贷业务提供有效的策略建议和保障措施,同时对其他同类金融机构如何做好小微企业信贷业务工作也具有一定的借鉴意义。