本文创造性地界定了我国地方商业银行的概念，从现有银行体系中抽象出地方商业银行的一般特征，即资产规模小型化、经营范围区域化和资本构成本地化，并以此为基础对地方商业银行的发展进行深入研究。现阶段，我国地方商业银行包括少数股份制商业银行、城市商业银行、农村商业(合作)银行以及城市和农村信用合作社。本文首先回顾了我国现有地方商业银行的产生和发展过程，指出其存在问题；对地方商业银行在我国经济生活中所发挥的作用进行全面分析，归纳出地方商业银行在满足各类金融需求、满足地方政府利益和健全金融体系等三个方面的功能；在重点考察美国、日本和德国的地方商业银行后，总结出发达国家地方商业银行的主要特点，并同我国现有地方商业银行进行对比分析，通过借鉴国外地方商业银行发展的成功经验，得出发展我国地方商业银行的启示；最后，在明确地方商业银行在规模、市场、业务等方面的战略定位后，提出发展区域性银行和社区银行为主体的我国地方商业银行体系的构想，并进一步提出重组改造现有地方商业银行的具体思路，即化解不良资产、形成合理的股权结构和公司治理结构，同时依靠各级政府构建有利于地方商业银行发展的金融生态环境。本文试图通过对我国地方商业银行发展的研究，为构建实力雄厚、功能健全、布局合理、服务周到的我国地方商业银行体系出谋划策。