在以银行、房地产开发商和购房个人为主体的商品房贷款业务中,担保方式主要有质押、抵押、保证、抵押加阶段性保证等。抵押加阶段性保证是指借款人在未取得商品房所有权证未办妥抵押登记之前,由该房屋开发商提供阶段性保证,向银行申请贷款购房,阶段性保证从银行发放贷款至借款人取得该住房的房屋所有产权证和办妥抵押登记并将房屋他项权证交予银行为止结束。此种组合担保方式不同于抵押,也不是纯粹的按揭,有其自身的优势。当产生借款合同纠纷时,部分法院认为该项约定违反了《担保法司法解释》第三十二条第1款关于保证期间的规定,判决其无效,开发商应承担连带责任保证直至主债务履行期届满之日起六个月。本文认为此阶段性保证为附解除条件的保证合同,其保证期间并不是真正意义上的保证期间,只是阶段性担保合同存续的时间,应认可阶段性保证的效力,解除开发商的保证责任。在商品房物的抵押和人的保证双重担保竞合时,依据《物权法》第一百七十六条和合同自由、意思自治原则,债权人银行可直接要求阶段性保证人履行其连带保证责任。当主合同借款合同无效时,保证合同作为从合同亦无效。