20世纪90年代初,随着事业单位的福利分房待遇逐步被商品房所取代,住房管理机制逐步转化为市场化体制也随之得到确立,住房公积金管理体系在为广大职工提供实现个人自主购买房屋方面发挥了越来越重要的作用。但随着房地产市场近几年的巨大发展与变动,住房公积金制度也逐步暴露出各种问题,包括管理、运营及其发挥的作用等,专家们对于住房公积金制度在对城镇职工购房行为影响的探讨中各持己见,更有甚者认为住房公积金已经失去了调节住房平衡的作用,失去了存在的意义。鉴于上述观点,本文基于中国家庭金融调查（CHFS）2017年的数据,深入开展研究,并在研究过程中采用实证和计量模型充分融合的方法,站在运用公积金的频率、深度和广度三个层面,研究住房公积金对于是否影响到城镇职工目前住房情况以及购买住房意愿的强弱。开展本次研究的目的是分析住房公积金制度对城镇职工购房行为的影响,揭示现有公积金制度存在的问题和改进措施。本文构建Logit模型,利用CHFS2017年数据探究了职工是不是确认公积金缴纳对现有的住房情况及其购买商品房意向产生直接影响方向和幅度;职工能够确认提取公积金是否会对职工现有的住房情况及其购买商品房意向产生重要影响以及公积金缴存数量是否会对职工提取现有的住房情况及其购买商品房意向产生重要影响。通过对样本进行研究分析,结果表明缴纳了公积金的职工更加愿意购买住宅,而是否提取过公积金对是否有购房意愿的影响则不显著,公积金余额对是否有购房意愿的影响在5%的显著性水平上显著。同时,我们还发现住房公积金制度还存在以下几个问题:从是否缴纳公积金的情况来看,公积金制度的参与广度还需进一步扩大;在住房公积金缴存余额来看,过高的缴存额可能影响职工购房;从公积金的使用情况来看,活跃度有待提升。基于以上的实证分析,针对怎样有效利用居民公积金,提高其利用率,加强它在保障住房方面的功能,我们提出了几点政策建议,具体内容包括:第一,建立弹性费率结构,依据不同地区和不同年龄阶段人口的不同需要,设计出弹性费率结构;第二,继续加强参与广度,不仅要在住房公积金管理制度现行的范围内增强参与广度,同时还要把个体户、农民工等社会群体纳入到制度中,切实地解决自己的住房问题,让他们在城镇中更有归属感;第三,务必要不断居民保险住房公积金的信息使用门槛不断降低,不断提高该方面信息的使用效率,扩大信息的使用规模,优化信息提取或贷款手续,由其特点是降低居民保险中低收入的提取和信息使用公积金额度的限制或因地制宜的确定额度标准;第四,提高资金利用率,防止资本贬值,让居民住房公积金管理制度落到实处,发挥其实际效果。经济在发展,社会在变更,住房公积金制度也会随之调整和完善,以更好地运用其在保障城镇职工住房方面的作用,切实解决职工在住房方面存在的问题。