从国际银行业的发展趋势来看,零售业务已成为商业银行主要盈利性业务,而国内商业银行也处在关键的战略转型阶段。本文系统的介绍了商业银行零售业务的起源、发展、理论和国内外实践,在此基础上针对国内中小银行探讨了零售业务的营销策略、风险管理以及竞争策略。本文首先系统的介绍了零售业务的定义、分类、特点以及发展状况和理论基础,作为全文铺垫,对商业银行零售业务作了较为渗透的分析。在分析了国内背景之后,本文即着重对国内中小银行开展零售业务中的一些问题进行了深入剖析,包括开展零售业务的重要意义、现状、问题,以及当前面临的重要契机。本文以为,发展零售业务是一个大的趋势,而这一趋势对国内中小银行而言尤为重要,直接关系到国内中小银行的未来的生存和竞争状况,而就具体的业务而言,当前理财业务、信用卡业务和电子银行是国内中小银行发展零售业务的三大支点。扩大销售和市场占有份额是发展零售业务的首要问题,本文对零售业务开展中的营销策路问题展开探讨,认为客户信息数据库为基础的多渠道、全方位营销策略是拓展和占领市场所必须的,而产品创新是营销策略有效实施的基础。银行业务的特殊性决定了在扩大市场销售的同时,还必须考虑到风险和管理和控制问题,本文将零售业务的风险管理分为事前、事中、事后三个阶段,具体分析了每个阶段的风险预警、控制、回馈等问题,并将单笔业务风险管理和零售业务的整体风险管理相结合,提出了更加有效的风险管理方法。本文首先以波特的五力矩阵分析了国内零售业务市场的结构,并深入探讨了国内中小银行在这一市场结构中的竞争地位,以及竞争的机遇和威胁,认为银行应视自身情况,选择合适的竞争策略,而竞争策略的实施,关键在于自身资源的有效整合。本章以资源的效用最大化为原则,提出银行在资源整合中的一些重点和一些有效利用资源的具体措施。在对竞争战略的选择上,本文以民生银行为例,引出战略选择的方法,并以民生银行信用卡的成功推广案例作为佐证。