为数众多的小微企业为我国经济发展、增加就业做出了巨大贡献,但小微企业借款难的问题依然没有得到有效解决。究其原因,小微企业还款能力不稳定、违约风险高,导致银行放贷意愿低。关于信贷违约影响因素的研究,前人大多从金融理论及宏观经济角度出发,,可归纳为信息不对称、软预算约束和财务三个方面,但鲜有人关注影响个体履约还款行为的内在因素。因此,本文从已有的社会偏好理论出发,考察个体内化道德对还款行为的影响。本文采用实验研究的方法,通过问卷测量被试的内化道德,利用经过改造的经典信任实验测量被试的还款行为,同时利用选彩票实验和SVO实验分别测量被试的风险偏好和自利利他偏好,以控制其对被试内化道德和还款行为的影响。最终本文得出以下结论:(1)内化道德可以独立影响被试的还款行为,但仅限于自利个体,自利者内化道德越强烈,还款行为越好,内化道德对利他者的还款行为没有显著影响;(2)自利利他偏好会影响内化道德,利他者借债还钱的内化道德要优于自利者(3)自利利他偏好对被试还款行为有影响,利他个体的还款行为优于自利个体。