中小微企业是国民经济的重要组成部分,在其发展过程中起着举足轻重的作用,自改革开放以来,随着市场经济的发展,中小微企业在提供就业、增加税收、出口、促进GDP增长等各方面发挥着巨大的作用。在中小微企业的发展过程中,资金的有效供给是促进其发展的重要动力。然而小微企业出于种种原因往往会存在融资瓶颈问题,一些学者也曾多次提出,由于金融体制的不健全,尽管国有部门对经济增长的贡献率约为40%,贷款却占到金融机构贷款总量的80%,而大量以小微企业为主的民营企业对经济增长的贡献率约为60%,其贷款却只占到正规金融机构贷款总量的不到20%,全国1100多万家在工商局注册的中小微企业,跟银行有信贷关系的不到100万户,有近90%的小微企业根本贷不到款,占全国企业总数的99%以上,提供了约80%的城镇就业岗位,纳税额占国家税收总额的一半左右。据银监会的测算,我国银行贷款主要投放给大中型企业,大企业贷款覆盖率为100%,中型企业为900%,小企业仅为20%,几乎没有微型企业1。本文研究的主要目的是通过对江苏中小微企业融资现状及需求特征的实地调查分析,运用二元Probit选择模型对中小微企业从商业银行获得贷款的障碍因素进行实证分析。同时,与江苏省内不同区域、类别和规模的商业银行融资供给情况进行对比,找出企业需求与银行供给的缺口,希望通过双方的共同努力尽快达到“双赢”的效果,并在此基础上提出切实可行的对策建议。