商业银行零售业务具有交易频繁、高速增长性、高收益性和低风险性、便民性和关联性等特征。早在20世纪80年代,美国等发达国家的商业银行就已经建立了零售业务发展目标并取得了令人瞩目的成就。近年来,在居民财富快速增长、国家经济政策调整、外资银行猛烈冲击和资本市场飞速发展的背景下,国内很多商业银行都纷纷提出要要大力发展零售业务。本文首先对商业银行零售业务的相关理论进行了总结;然后针对民生银行淮安分行这样一家成立时间较短的金融机构,梳理了其零售业务的发展历程、发展策略和零售业务的发展特征;为了更全面、深入的剖析民生银行淮安分行零售业务发展的内部条件和外部环境,本文采用了SWOT分析工具对于其零售业务的优势、劣势、机遇和威胁做了全方位的研究;最后,本文在借鉴国内外其他银行零售业务成功经验的基础上,提出了淮安分行的品牌打造策略、产品创新策略、把控风险策略、客户拓展策略,并提出要把组织结构及人才队伍建设、客户关系管理、产品竞争力、业务渠道建设四个方面作为新策略实施的保障措施。