随着经济水平的提高,居民家庭可支配收入的增长与人们金融投资意识的日益增强,银行理财成为很多家庭的财富管理手段之一。近些年互联网金融的崛起,房地产市场的兴盛,一方面为人们提供了更多投资渠道和投资品种,同时也对银行业个人理财业务的发展提出了更高的要求。银行业面临金融全球化、脱媒化、利率市场化与强监管的大环境,不得不加快业务转型,开展理财业务对于改变商业银行资产结构,提升客户群体质量,增长业务经营利润,提高市场占有率等具有重大意义。本文以Z银行S支行为例,研究在资管新规出台、同业竞争激烈、互联网金融兴起的背景下“金梧桐”个人理财业务发展问题。主要问题包括:首先,2017年度S支行个人理财产品销售额和客户数均出现了较大的降幅;其次,S支行理财经理人数少,零售团队服务专业度不足;第三,S支行客户基础良好,但是低价值客户占比高达97%,价值客户数量少、产品渗透率低且出现客户流失的紧迫情况;第四,“金梧桐”理财品牌知名度不高,市场影响力有限;最后,Z银行理财信息系统科技支撑力量较弱,不便于一线客户营销与管理。为了深入探究这些问题及其背后的原因,从而提出切实可行的发展建议。本文运用了文献研究法、对比分析法和调查问卷法这三种研究方法。第一,查阅银行业相关理财数据、网站资料、国内研究报告等,了解商业银行理财业务的背景、发展现状与监管政策等。第二,运用对比分析法研究了S支行理财产品和拓客情况与其他银行的差距,分析了互联网理财与银行理财的区别。第三,对S支行客户和附近社区居民进行问卷调查,采用线上和线下并行方式,通过问卷的汇总和数据整理分析,深入了解不同客户群体的投资偏好、行为习惯以及影响居民投资决策的判断因素等内容。通过研究,本文得到以下研究结论。第一,结合S支行个人理财业务发展现状和外部因素,建议该支行充分利用外部有利因素,积极改善内部问题,实现支行业务的良好发展。第二,认真分析该支行理财业务存在的六大问题,包括产品严重同质化、专业团队建设不足、客户结构不合理、品牌管理策略缺失、激励制度不健全、业务扩展的地域约束。第三,调查问卷分析显示银行在发展个人理财业务时必须注意以下几点:银行发行理财产品要注重安全性和丰富性;绝大多数客户都是没有财经专业知识的,他们的理财技能需要理财经理去培养;银行必须重视客户管理工作;S支行应该充分利用信息传播工具,进行品牌宣传和产品推广;S支行受制于业务开展的地域限制,该支行应该提高电子银行普及率,培养客户使用手机银行、网上银行等方式办理业务的习惯。最后,结合前文的分析,为Z银行S支行“金梧桐”个人理财业务发展提出一系列建议:加强产品研发创新能力,构建完善的风险管理体系,建立专业的零售人才培养方式,加强差异化的客户管理,完善精准的品牌营销策略,优化高效的绩效考核制度,打造完备的理财业务信息系统。希望该支行在促进自身业务发展的同时,能够为广大市民提供更好的金融服务,实现双赢的局面。