金融科技创新浪潮给银行业发展带来了颠覆性的影响,引发了银行业服务方式、管理模式、价值链条和竞争格局的深刻变革,各大银行金融机构都正处于转型发展的关键节点。N银行苏州分行经历了 21世纪首个十年的黄金发展期后,在全新业态、全新模式和尖端技术的多重冲击下,来到了发展的十字路口。面对全新的竞争局面,有些银行选择彻底转型为金融科技公司,有些通过系统化改造全面转型为线上银行,还有些针对重点领域开展线上化改造试点。实践证明,实施服务的线上化是未来商业银行全面增强市场竞争力、确保可持续发展的必由之路。本文通过比较国内外银行线上化服务发展理论,继而分析互联网金融、金融脱媒、BANK 4.0理论在银行线上化服务发展过程中发挥的作用,结合问卷调查和N银行苏州分行线上化进程定性分析,找出该行线上化服务存在的线上化产品开发缺乏系统性、敏捷开发能力不足、特色场景建设缺乏等问题。提出加强渠道整合、打造具备业务推动能力的线上明星产品群、升级IT开发架构、完善以金融大数据为基底的敏捷开发决策机制、推动优势领域特色场景建设、再造风控流程等有针对性的线上化服务优化建议。本文的创新之处在于以N银行苏州分行的情况分析为基础,在研究业内先进经验的同时,跳脱出银行业,分析了互联网头部公司利用大数据、云计算等手段取得的商业成功,以互联网公司的商业模式照鉴传统银行业。立足于从运营模式的根源上分析N银行苏州分行线上化服务发展情况。本文结合作者本人的工作实践,就N银行苏州分行在线上化服务发展方面的最新探索与尝试进行了论述,使得本文研究不仅具有理论价值,更具有现实意义,为该行下一步转型提出了有针对性的具体建议。