中小企业是中国生产体系的重要组成部分，对国民经济体系的完善、促进就业有着不可替代的重要意义。重庆市的中小企业有较为明显的地区特点，基本以民营企业为主，相对于大型企业，大部分中小企业缺乏核心技术，生命周期较短，同时缺乏完善的内部管理机制，因此，重庆市辖内的商业银行将大部分中小企业视为信贷高风险客户。但是，中小企业融资市场随着企业数量的不断增加，融资需求日益旺盛，现有商业银行风险管理水平下的信贷模式难以满足市场需求，中小企业融资难的问题日益凸显。解决中小企业融资难问题，是国家维持国民经济体系的政策需要;为更好的解决这一问题，银监会等银行业监管机构将中小企业信贷投放作为对商业银行经营的考核指标。因此，如何为众多中小企业提供融资服务，在实现盈利的同时有效的降低信贷风险，在各家商业银行的探索中也从未停止过。　　N银行重庆分行作为重庆市大型商业银行，结合当地企业特点，重点推广“简式贷款”这一信贷产品，主要以商业地产或土地设置抵押担保作为信贷风险管理的核心，通过简化评级及分类流程减少了贷款办理环节，缩短业务办理时间，融资金额单笔最高可达3000万元人民币。在重点推广的3年时间内，从办理户数到金额，大幅度增加，为N银行重庆分行获取考核效益做出了重要贡献。但是市场经济下行期间，中小企业的风险逐步暴露，商业地产及土地价值大幅度下滑，加之信贷人员的不当操作，导致N银行重庆分行在中小企业信贷版块遭受损失，贷款不良率明显高于其他法人信贷产品。　　本文重点分析N银行重庆分行中小企业信贷产品“简式贷款”高发的原因，提出优化建议:强化客户准入，完善信贷产品中过度依赖抵押物的缺陷，针对中小企业不同发展周期，丰富信贷产品，组建专职中小企业信贷团队，提高信贷从人员业务水平，配合有效的激励和处罚机制，在中小企业贷款投放的同时，将风险控制在监管要求之内，做到银企双赢。