由于小微企业经营规模较小、抗风险能力低、经营信息不透明、企业经营不规范、数量众多且贷款金额小的特点,造成了银行此类业务单户收益低但管理成本高,并且根据统计小微企业出现风险的概率又比大中型企业大的多,在贷款风险全流程管理方面,客户经理需要去应对数十家小微企业的管理,往往会造成贷前调查不深入、贷中审查、贷后管理不精细的局面。为此,本文针对银行小微企业贷款风险管理进行了研究。首先,本文通过小微企业等相关概念的界定并分析其贷款风险管理特点,提出小微企业发展并非是平稳的,而是在极大程度上受到整体的市场环境的影响,所以银行在发展小微贷款业务过程中要针对小微企业所处行业、自身财务状况和经营者等相关信息予以梳理并开展全流程风险管理。其次,通过分析中国农业银行HX支行小微企业贷款风险管理现状,从小微企业、银行本身、宏观政策以及经济市场环境等不同层面构建中国农业银行HX支行在小微企业贷款风险管理评价体系,通过问卷调查、专家打分、基于模型运用分析管理中出现的问题。最后,从管理的各个环节出发明确具体的优化措施,提出基于制度层面明确小微企业的具体准入和退出标准,组建小微企业专营团队等优化措施,从而实现最大程度上规避风险的目的。