作为互联网金融领域的重要组成部分,我国网贷市场在近两年出现了快速发展,市场规模不断扩大。同时,在市场发展过程中也频繁出现平台跑路、平台倒闭、大额违约垫付等问题,不仅危害着投资者的投资安全,而且严重影响网贷市场的社会认知和健康发展。网贷市场中的问题从根本上说是商业模式的问题,对我国网贷市场商业模式进行分析和设计,既有助于平台企业对企业现状和未来发展有清晰的认知,又助于监管机构制定科学合理的监管措施,所有这些,对促进我国网贷市场的健康发展具有长远意义。本文运用金融学、管理学、营销学的知识,首先对网贷市场商业模式相关定义和分析框架、国内外研究现状进行了说明;其次对国内外网贷市场发展情况和具体商业模式进行了总结介绍,并对我国网贷市场中三个具体平台企业的商业模式进行了案例分析;最后运用结构化方法,对我国网贷市场商业模式设计及市场监管提出了具体建议。本文得出的结论如下:一、通过对国内外网贷市场及所选取的案例进行商业模式研究,发现国内网贷市场存在市场参与者背景复杂,创新业务层出不穷,平台由“信息中介”向“信用中介”转换,业务开发及风险控制过于倚重线下,利润微薄、成本高企,市场监管和行业自律不足等问题。虽然平台与日俱增、业务百花齐放,但现有的商业模式没有能够促进平台企业和网贷市场的健康发展;二、从商业模式分析框架四要素中选取九个关键指标对网贷市场进行商业模式设计,发现网贷平台企业进行商业模式设计是通过对现有商业模式的整合或创新两种途径来实现的,在设计过程中应注意:结合自身能力做好市场定位,慎重进行业务选择和市场拓展;优化成本结构,通过增加客户粘性、服务创新和拓展辅助业务等来创新收入来源;做好交易设计和风险分担机制,控制平台风险,做好中介本质;优化营销渠道,通过服务做口碑,通过口碑创品牌。而做好这些的基础是要先做好组织管理,是组织结构设计、团队构成和企业理念。对这五方面进行结构化设计,能够形成科学的网贷市场商业模式。