商业银行是信贷市场的核心部门,银行的信用资源配置效率反映了其自身经营管理效率和整个社会资源配置效率,影响着国民经济的长足发展。近几年以来,贷款投向行业集中现象愈发凸显,商业银行为提高自身收益将贷款资源投放集中于一些热点行业,从短期的角度来看,这确实是有效的,也在某些程度上扶持了国家的产业发展政策,但从长远的角度来看,银行的坏账损失随着贷款投向集中所累积皿险的提高而提高。因此,正确地分析贷款行业集中风险,深刻地认识到贷款行业集中问题,有助于防范贷款投向行业集中引发的危机,对商业银行贷款资产决策、完善金融机构监管和促进我国经济的健康发展具有重大意义。本文选取16家上市商业银行2010-2014年的数据为研究对象,运用定性与定量、理论与实证分析等方法对贷款行业集中度与商业银行经营风险之间的关系进行了系统的研究。首先,通过对国内外相关文献的梳理,对贷款集中、贷款集中度进行范畴界定,并明确从行业集中度的角度进行分析,确定使用的主要研究方法。其次,根据我国16家上市银行年报披露的数据描述我国商业银行贷款行业集中的现实状况,通过对比分析历史以来几个常用的测量集中度的方法,本文认为最恰当的测算指数就是赫芬达尔-赫希曼指数,通过它测算的结果可以看出,我国商业银行贷款行业集中程度较深。再次,分别从银行业、企业和社会的角度分析我国商业银行贷款行业集中的风险效应。然后,利用计算得出的贷款行业集中度数据,并选取能代表商业银行经营风险的指标--不良贷款率数据,采用实证研究的方法来探究上市商业银行贷款行业集中度对其风险的影响,得出了我国商业银行的贷款行业集中度与其风险呈正相关关系的结论。最后,根据对以往的经验总结,本文从监管者、经营者的角度出发,并结合我国目前的经济金融发展情况,对防范贷款行业集中风险提出了几点意见建议。