信用卡是现代金融创新之一，我国现行法对之规定甚少。由于在信用卡业务发展迅猛的同时，在信用卡交易中也出现了越来越多的纠纷，因而对于信用卡交易关系的法律研究就显得异常重要。而目前研究主要集中于信用卡犯罪问题，对于信用卡民商事关系的研究却非常少。鉴于民商事法律对于解决信用卡交易纠纷的重要作用，笔者主要从民法理论和消费者保护的角度，对于信用卡交易关系进行研究。　　本文主体分三部分，第一部分对信用卡制度进行概括介绍，简要介绍了信用卡的概念、发展历史、主要类型、优点和存在的问题等。在对信用卡概念介绍的同时，界定了本文的研究范围，即狭义的由银行发行的信用卡。信用卡与其他银行卡最大的区别就是具有透支功能。信用卡从最初由商人发行到现在的银行发行，经历了由商业信用到银行信用的过程，其信用度因银行的介入而得到增强，同时也因银行的介入增加了法律关系的特殊性，形成了一种特殊的三方法律关系。这种特殊的三方关系正是本文研究的重点。　　第二部分对信用卡基础关系的分析，对三方关系中的两个体现信用卡交易典型性的契约关系分别分析，即持卡人与发卡银行之间的信用卡使用合同关系、发卡银行与特约商户之间的信用卡特约合同关系。本部分主要讨论了信用卡使用合同和信用卡特约合同的性质，以使各方之间的权利义务关系更加明确，为具体纠纷的解决提供法律基础。　　第三部分主要从消费者保护的角度讨论了两个对持卡人利益影响较大的问题:挂失风险分配条款问题和持卡人的抗辩权接续问题，在现有法律框架下寻找解决纠纷的途径，同时对于立法的改进进行展望。另外，对于造成目前银行过度自我保护的一个重要原因——我国信用制度的缺失——进行了讨论。