随着金融市场全球化和自由化的跨越式发展，中国金融行业正经历着巨大变革。国内经济下行压力加大、同业竞争加剧、金融创新和金融科技的相对落后对中国商业银行的可持续性发展提出了新的挑战。同时，随着利率市场化的深入和改革步伐的加大，各类利率将进一步突破限制，逐步实现名副其实的利率市场化，这将对仍以存、贷款利差为主要收入来源的商业银行产生重大影响。在这样的背景下，商业银行在发展过程中如何应对利率市场化的变化、调整盈利模式和提升盈利能力，事关社会群众的切身利益，事关中国金融市场的可持续发展。
　　本文首先对国内外文献进行梳理分析，重点探究利率市场化对商业银行盈利能力的影响作用。其次，通过研究中国利率市场化改革的发展进程和中国商业银行盈利能力的现状，进一步探讨中国商业银行盈利能力存在的问题。通过随机效应模型对中国16家主要上市商业银行2008-2018年的年度数据进行整理和分类分析，发现2008年至2018年间，利率市场化的推进对中国商业银行的盈利能力造成了一定的冲击，2012年之后的影响比2012年之前更为突出。
　　利率市场化背景下，中国商业银行不仅可以通过提高净利息收入的质量和非利息收入的数量来改善盈利水平，还可以通过适度扩充资本实力、提升资产规模、压降不良贷款增强其盈利能力。此外，大型商业银行应该利用规模经济优势适当扩大资产规模，提升市场份额，增强自身议价能力，开展多元化业务，提高投行业务能力，大力发展能为业务拓展和风险防控助力的金融科技；股份制商业银行应利用其经营灵活、服务精细化等优势，增强风险防控能力，提升净利息收入质量，加快金融产品创新；城市商业银行应注重非利息收入业务的发展，增强对宏观经济和金融政策的研判，综合运用各种手段积极应对利率并轨带来的挑战。