中小企业在我国的国民经济发展中，始终是一支重要力量，不断促进和推动着中国经济的发展。中小企业作为一个人们展示自我、实现创业梦想的平台，能够给大家提供广阔的就业机会。但是由于自身和外部的问题，融资难一直是制约中小企业发展的难题，最近几年的情况更加严重。银行作为中小企业融资的一个必要途径，却没有发挥应有的作用，这其中的原因究竟是什么？本文主要运用面板模型研究了不同民营资本比重的银行与中小企业融资的关系，发现股权结构影响中小企业融资，银行民营资本的比重越大，对中小企业的贷款越有利。利率作为国家调节信贷的一个工具，不同的利率水平下，中小企业融资的情况又如何呢?本文运用Spearman秩和检验研究了贷款利率水平是否影响中小企业融资状况，发现国有银行中小企业融资与利率水平不相关，而民生银行中小企业融资与利率水平呈负相关。这主要的原因是股权结构和所有制的差异，由于国有银行主要的服务对象是国有大型企业，中小企业的贷款比重本来就比较低，在利率变动时差异就不明显。而民生银行服务对象比较多样化，因为利率的不同，信贷会宽松和紧缩，对中小企业的融资也存在差异。尤其是近年来影子银行的盛行，银行贷款流入高利贷市场，使得中小企业在信贷紧缩时从银行的贷款比重变小的情况更加严重。解决中小企业融资难问题可以从降低银行业准入门槛开始，让民营资本逐步进入中小型银行中，在现有中小银行的基础上进行存量改造，再慢慢建立专门的中小企业服务机构，循序渐进。