在每个人的一生中必定会经历这么一个过程：首先，我们辛勤劳动换取财富，然后小心谨慎的投资来保有财富或使其增值，最后，我们会考虑将财富留给下一代。
　　如果你的资产相对庞大，那将不可避免的涉及到我们难以处理的环节——投资、遗产传承甚至税收筹划方面。正确的管理模式加上适当的风险控制似乎比最大限度的财富增值更有意义。一位优秀的私人银行家总是能帮你圆满地打理金钱，一方面，他能向你提供专业的投资建议，实现利润最大化，另一方面也可以按照你所期望的模式来管理你的资产。
　　我们的财富都蕴含着辛勤劳作的汗水、亦或源于前人的累积，笔者总是能感受到这些财富本身的意义已经远远超出了其货币价值，既然我们融入了如此多的个人情感在其中，那么，让一个完全不懂得其深刻含义的人来管理你的财富便变得不可忍受了。
　　以笔者在私人银行领域多年的经验来看，至少有七个因素在挑选一位称职的财富管理经理人能起到作用，读者们不妨借由以下七个问题来评判一下自己的私人银行家，或者通过这个思路寻找最适合的财富管理人。
　　
　　1　他足够老练吗?
　　
　　一位优秀的“财富管家”至少需要对个人税务规划、保险、投资、退休规划以及遗产规划有切身的体验和很强的理解力，并且深知其间的密切关联。这并非要衡量他拿到了多少证书(当然，是否具备胜任金融咨询工作的相应资格是必要的)，时间足以考验他。
　　
　　2　他的服务全面吗?
　　
　　你的财富管理经理会向你提供一套完整的财务规划——多样化是财富管理的本质。如果你还没有看到一个综合的资产管理方案，那么你需要慎重考虑财富管理的人选了。你还可以通过财富经理人是否举办客户端教育讲座、提供免费的研究报告和定期更新财富组合来对财富经理人做综合评定。　财富经理人会多久坐下来一次，与你共同审查你的财务计划和投资呢?在此期间他会如何与你沟通?你至少应该有一个定期进行的年度审查。依据你的投资组合的复杂程度，拥有半年度，甚至季度性审核也是十分重要的。
　　
　　3　他信奉怎样的投资哲学?
　　
　　当债券利息收紧的时候，他建议你投资流通股。并且告诉你，处于利率下降的情况下，应该把你的钱投资在保底证券上。具备这种将理论应用于实践的能力的财富管理经理是值得信任的。
　　如果他对一项产品本身所带有的风险支支吾吾——他从来没有提及“资产分配”和“风险报酬”，或者他给出了好到令人难以置信的收益，那么他们通常是置身事外的，无亏损的承诺通常不值得信赖。
　　
　　4　他是在兜售自己的产品?
　　
　　如果银行、基金或者任何一家产品提供商身兼财富管理的职责，当他们正在销售自己的产品时，这中间难免存在一些内在的利益冲突。财富经理人必须能够公正地为你提供判断，通过研究各项理财产品的成本与利润，并将其中最优秀的一只推荐给你，而不应该是将使经理人本身获得最大利润的产品，或其机构内部推介的某一产品介绍给你。
　　
　　5　他让你承担了多少费用?
　　
　　在财富管理的过程中，你至少会承担至少一种费用：服务费(财富经理可以按小时收费、按统一标准收费或对你的资产或收入征收一定的百分比作为服务费)、手续费(虽然手续费不是由你直接来支付，而是透过第三方如基金或保险公司，但这部分资金依然是出自你的口袋)。明确关于费用的这些问题对你一点坏处都没有：超出买入卖出的那部分费用来自于哪儿?收费是否以明确的书面形式向你出示?因为费用的收取是可以有很多不同形式的。
　　
　　6　他的口碑如何?
　　
　　你可以从他现有的客户中寻找一个作为参考。毕竟，在选择财富经理人时，信任是首先需要建立的要素。与财富经理人的现有客户进行交谈，通过对其经验的了解，可以帮助你作出更为明智的选择。