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【摘 要】为了更好地实施普惠金融，切实提高流通中人民币整洁度，创造良好的农村现金流通环境，提升人民群众对现金服务和使用的满意度，人民银行在全国推广在农村建设现金服务点。服务点的建设在便民服务上成效明显，但在建设中仍存在一些问题亟需解决。本文以嘉峪关市为例，针对在建设农村现金服务点过程中存在的问题，探讨相应的对策建议。
【关键词】农村现金服务点;问题;建议
引言
农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，解决好“三农”问题是全党工作的重中之重。目前，现金仍是农村地区最主要、最基本的支付手段，与农村地区人民群众生产和生活密切相关。但农村地区在现金存取、券別调剂、不宜流通人民币兑换等现金服务方面还存在“短板”，农村地区流通中人民币整洁度整体还比较差，与我国经济发展水平不相适应，与人民群众的美好生活需要还存在一定差距。建设农村现金服务点，是人民银行与金融机构探索建立的农村地区现金供应和不宜流通人民币回收的有效渠道和长效机制，完善了农村现金服务体系，使之成为惠农、便农、利农的民生工程。
1.农村现金服务点建设基本情况
嘉峪关市下辖2个街道办事处、3个乡镇、17个行政村。2020年，全市常住人口25.3万人，城镇人口23.7万人，城镇化率93.7%，嘉峪关市生产总值281.6亿元，城镇居民人均可支配收入44774元，农村人均可支配收入22478元。嘉峪关市现有行政村17个，农村金融综合服务站22个，覆盖率达到100%，以已建立的“金融综合服务站”为依托，建成农村现金服务示范点2个。农村现金服务点的运行，保障了所在农村地区的现金供应，满足了农民生产生活中对现金尤其是小面额现金的需求，既方便日常支付，同时也回收不宜流通人民币，提高流通中人民币整洁度，让农村地区人民群众用上“干净钱”。
2.农村现金服务点业务量情况
嘉峪关市农村现金服务点业务主要有小额取现、现金汇款、代理缴费、小面额票币兑换及回收不宜流通人民币。
3.农村现金服务点建设存在的问题
（1）农村现金服务点的保障机制不完善。一是农村现金服务点行为制度不健全。建点时，责任银行仅与站点责任人签订现金服务协议书，悬挂现金服务内容及公约牌，而无具体的行为制度，农村现金服务点制度不健全无法有效约束其经营行为。二是准入和监督约束机制缺位。农村现金服务点业务过程缺乏监控，站点人员无明确的准入门槛要求，均以行政村的便利店主为主，兼职且仅接受了有限的业务培训，银行对其无法主动建立有效的工作考核监督机制。此外，由于服务站点通常设立在较为偏远的农村地区，银行机构难以做得到及时跟进日常巡检和业务指导， 服务站点的经营情况也缺乏有效的监督和约束。
（2）金融综合服务站运行率低下制约现金服务点建设。建设农村现金服务点，以已建立的“金融综合服务站”为依托，相当于拓展“金融综合服务站”的现金服务功能，但是现有的金融综合服务站运行率低下，长期未发生业务，机具未能更新换代，在金融服务站发展颓势的情况下建设农村现金服务点，很难选取设备齐全，发展稳定的站点，难以保证农村现金服务点的质量，严重制约农村现金服务点的建设。
（3）金融机构建设积极性不高。建设农村现金服务点，目前所有的主办机构均是承担便民服务这一社会责任，所需费用如配置验钞机具、标识牌等都需自行解决，开办业务无收入，导致开办机构对农村现金服务点建设工作缺乏积极性，影响了农村现金服务点建设和发展。
（4）农村现金服务点业务量偏小。一是随着城市化进程不断推进，农村人口越来越少。二是到农村现金服务点办理业务的农村群众较少，如新城镇观蒲村村民平时现金存取、兑换就到当地的乡镇银行网点办理取款等业务。三是长期以来年龄较大，文化层次低的群众在银行网点支取现金习惯难以在短期改变。他们认为在银行网点办理现金支取业务放心，能看得见、摸得着、支取过程清楚，在农村现金服务点办理业务感到不安全。几个方面的因素造成本地现金服务点业务量低的情况。
4.加快农村现金服务点建设的建议
（1）建立健全相关机制。一是要强化准入审核。涉农金融机构在建设农村现金服务点时，应进行充分的市场调查，严格落实筛选客户、布放机具等各个环节的制度要求， 对拟发展对象的资质进行严格审查。要积极将有固定经营业务及场所，其业主讲诚信、素质高、在农民中威信比较高的驻村便民超市、农资站发展为农村现金服务点。二是健全监督机制。通过定期走访、不定期巡查、与业主面谈等方式，对在农村现金服务点的现金设施进行检查，及时解答业务办理中的困惑及难题，并传授相关现金设施的使用方法、操作流程、风险防范措施等，对农村金融服务站点业务进行有效督导。三是建立日常考核。可以充分利用人民银行征信系统信用记录、农民群众的口碑等信息，实行农村现金服务点“可上可下”的动态考核机制，加强对现金服务点的监督、约束。对群众信誉差的服务站点及时淘汰，对优秀服务点适时给予物质奖励和支持。
（2）加强农村现金服务点基础设施建设。以农村地区实际需求为导向，不断完善现有农村现金服务点软硬件设备功能，拓宽服务领域，提升服务功能，推动现金服务从服务农民生活向服务农业生产、农业生态拓展。
（3）加强对助农金融机构政策扶持。 要立足实际，制定出台针对建农村现金服务点涉农金融机构的优惠政策，在农村现金服务点选址、装修、布放设备等方面给予财政补贴支持，鼓励涉农金融机构在风险可控的前提下把农村现金服务点、自助设备向农村偏远地区不断延伸，增强涉农金融机构服务“三农”的动力，增加农村地区金融便民服务供给。
（4）加强对农村现金服务点检查和指导。基层人民银行要深入农村现金服务点开展检查指导工作，全面掌握农村现金服务点是否签订现金服务协议、是否有挂牌、是否提供现金服务、是否发挥券别调剂和不易流通人民币兑换等服务功能、日常运行是否正常等情况，对业务量小、没有发挥实质性作用的农村现金服务点将予以撤并。
中国人民银行嘉峪关市中心支行 甘肃嘉峪关 735100
【关键词】农村现金服务点;问题;建议
引言
农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，解决好“三农”问题是全党工作的重中之重。目前，现金仍是农村地区最主要、最基本的支付手段，与农村地区人民群众生产和生活密切相关。但农村地区在现金存取、券別调剂、不宜流通人民币兑换等现金服务方面还存在“短板”，农村地区流通中人民币整洁度整体还比较差，与我国经济发展水平不相适应，与人民群众的美好生活需要还存在一定差距。建设农村现金服务点，是人民银行与金融机构探索建立的农村地区现金供应和不宜流通人民币回收的有效渠道和长效机制，完善了农村现金服务体系，使之成为惠农、便农、利农的民生工程。
1.农村现金服务点建设基本情况
嘉峪关市下辖2个街道办事处、3个乡镇、17个行政村。2020年，全市常住人口25.3万人，城镇人口23.7万人，城镇化率93.7%，嘉峪关市生产总值281.6亿元，城镇居民人均可支配收入44774元，农村人均可支配收入22478元。嘉峪关市现有行政村17个，农村金融综合服务站22个，覆盖率达到100%，以已建立的“金融综合服务站”为依托，建成农村现金服务示范点2个。农村现金服务点的运行，保障了所在农村地区的现金供应，满足了农民生产生活中对现金尤其是小面额现金的需求，既方便日常支付，同时也回收不宜流通人民币，提高流通中人民币整洁度，让农村地区人民群众用上“干净钱”。
2.农村现金服务点业务量情况
嘉峪关市农村现金服务点业务主要有小额取现、现金汇款、代理缴费、小面额票币兑换及回收不宜流通人民币。
3.农村现金服务点建设存在的问题
（1）农村现金服务点的保障机制不完善。一是农村现金服务点行为制度不健全。建点时，责任银行仅与站点责任人签订现金服务协议书，悬挂现金服务内容及公约牌，而无具体的行为制度，农村现金服务点制度不健全无法有效约束其经营行为。二是准入和监督约束机制缺位。农村现金服务点业务过程缺乏监控，站点人员无明确的准入门槛要求，均以行政村的便利店主为主，兼职且仅接受了有限的业务培训，银行对其无法主动建立有效的工作考核监督机制。此外，由于服务站点通常设立在较为偏远的农村地区，银行机构难以做得到及时跟进日常巡检和业务指导， 服务站点的经营情况也缺乏有效的监督和约束。
（2）金融综合服务站运行率低下制约现金服务点建设。建设农村现金服务点，以已建立的“金融综合服务站”为依托，相当于拓展“金融综合服务站”的现金服务功能，但是现有的金融综合服务站运行率低下，长期未发生业务，机具未能更新换代，在金融服务站发展颓势的情况下建设农村现金服务点，很难选取设备齐全，发展稳定的站点，难以保证农村现金服务点的质量，严重制约农村现金服务点的建设。
（3）金融机构建设积极性不高。建设农村现金服务点，目前所有的主办机构均是承担便民服务这一社会责任，所需费用如配置验钞机具、标识牌等都需自行解决，开办业务无收入，导致开办机构对农村现金服务点建设工作缺乏积极性，影响了农村现金服务点建设和发展。
（4）农村现金服务点业务量偏小。一是随着城市化进程不断推进，农村人口越来越少。二是到农村现金服务点办理业务的农村群众较少，如新城镇观蒲村村民平时现金存取、兑换就到当地的乡镇银行网点办理取款等业务。三是长期以来年龄较大，文化层次低的群众在银行网点支取现金习惯难以在短期改变。他们认为在银行网点办理现金支取业务放心，能看得见、摸得着、支取过程清楚，在农村现金服务点办理业务感到不安全。几个方面的因素造成本地现金服务点业务量低的情况。
4.加快农村现金服务点建设的建议
（1）建立健全相关机制。一是要强化准入审核。涉农金融机构在建设农村现金服务点时，应进行充分的市场调查，严格落实筛选客户、布放机具等各个环节的制度要求， 对拟发展对象的资质进行严格审查。要积极将有固定经营业务及场所，其业主讲诚信、素质高、在农民中威信比较高的驻村便民超市、农资站发展为农村现金服务点。二是健全监督机制。通过定期走访、不定期巡查、与业主面谈等方式，对在农村现金服务点的现金设施进行检查，及时解答业务办理中的困惑及难题，并传授相关现金设施的使用方法、操作流程、风险防范措施等，对农村金融服务站点业务进行有效督导。三是建立日常考核。可以充分利用人民银行征信系统信用记录、农民群众的口碑等信息，实行农村现金服务点“可上可下”的动态考核机制，加强对现金服务点的监督、约束。对群众信誉差的服务站点及时淘汰，对优秀服务点适时给予物质奖励和支持。
（2）加强农村现金服务点基础设施建设。以农村地区实际需求为导向，不断完善现有农村现金服务点软硬件设备功能，拓宽服务领域，提升服务功能，推动现金服务从服务农民生活向服务农业生产、农业生态拓展。
（3）加强对助农金融机构政策扶持。 要立足实际，制定出台针对建农村现金服务点涉农金融机构的优惠政策，在农村现金服务点选址、装修、布放设备等方面给予财政补贴支持，鼓励涉农金融机构在风险可控的前提下把农村现金服务点、自助设备向农村偏远地区不断延伸，增强涉农金融机构服务“三农”的动力，增加农村地区金融便民服务供给。
（4）加强对农村现金服务点检查和指导。基层人民银行要深入农村现金服务点开展检查指导工作，全面掌握农村现金服务点是否签订现金服务协议、是否有挂牌、是否提供现金服务、是否发挥券别调剂和不易流通人民币兑换等服务功能、日常运行是否正常等情况，对业务量小、没有发挥实质性作用的农村现金服务点将予以撤并。
中国人民银行嘉峪关市中心支行 甘肃嘉峪关 735100