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【摘要】逢年过节以及孩子生日的时候，长辈们会给孩子一些红包。过去这红包里面都只是象征性的包点钱，几元、十元的，主要图个热闹、吉利。但随着经济的发展，大家的生活水平也日益提高，红包里面的钱也多起来了，少则几百，多则上千、上万元。对于这部分钱的处理，有的家长直接教给孩子自己保管，最后花哪去了也不知道，有的直接没收，不管是采用哪种，对孩子都是弊大于利的。如何让这些钱发挥更大的作用，便是需要各位家长认真的思考和面对的问题了。
【关键词】家庭教育 理财教育 第二天性
【中图分类号】G635.5 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2013）06-0001-01
现在的家庭教育不只是父母的事情，学校也应该参与到学生的家庭教育当中来，而且应该在孩子两岁左右时便开始。因为两岁是家庭道德教育的最佳开始时间，2～7岁是孩子品德、个性开始形成的最重要时期。在这个阶段，孩子的大脑神经活动具有高度的可塑性，容易受到外界的各种刺激，形成暂时性的神经联系。这时形成的一切都是非常牢固的，并且形成这一切都将作为孩子的“第二天性”。
现代家庭教育应从以下几个方面入手：道德品质教育、学习教育、生存教育、生活教育、理财教育、健康教育、社交教育。对于其中的理财教育，可能有一些人并不赞成，但这是孩子成长过程中必不可少的一项具有特殊意义的教育。
逢年过节以及孩子生日的时候，长辈们会给孩子一些红包。过去这红包里面都只是象征性的包几元、十元，主要图个热闹、吉利。但随着经济的发展，大家的生活水平也日益提高，红包里面的钱也多起来了，少则几百，多则上千、上万元。对于这部分钱的处理，有的家长直接教给孩子自己保管，最后花哪去了也不知道，有的直接没收，不管是采用哪种，对孩子都是弊大于利的。
香港的李嘉诚，全球华人首富，全世界华人最成功的企业家，汶川地震时，他以个人和基金名义捐款就达1亿，他旗下的企业捐款也达1亿3千万。但是他每次给孩子零花钱，先按10%的比例扣下一部分，作为所得税。并且要求孩子在购物前必须先预算价格，确定预算，然后购买。李嘉诚不是吝啬鬼，他这么做只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。
如果说富豪们培养孩子理财意识是为了培养接班人，那么对于家财本就不多的普通家庭，帮助孩子从小树立这方面的意识，使孩子从小就懂得尊重父母的劳动成果就显得更加重要。我以前的一个学生，是班级的生活委员，我每学期都把班费交给她处理。她做事泼辣，雷厉风行，很会买东西，常常买的同一个物品会比别人买的便宜很多钱。她父亲在和我聊到孩子的问题时，跟我说了一个培养孩子理财能力的方法，很适用。下面我就把整理过后的这个方法分享给大家：
首先，在孩子4～10岁的时候，为孩子开一个银行账户，建立孩子自己的“小金库”。当然，我们绝不是简单开完账户后就什么都不做了。我们需要孩子在使用这个账户的过程中，掌握最基本的理财知识。
当我们为孩子建立好“小金库”，我们就要有意识的让孩子做力所能及的事情，以此来获得收入。譬如：洗碗，扫地，拖地，倒垃圾，洗衣服，洗车，整理房间等等，每做一件，给一定的报酬（可以戏称为“辛苦费”），报酬不宜过多，每周够孩子零花并有小余即可。这样可以使孩子体会钱的来之不易，进而培养孩子珍惜自己和他人劳动成果的品格。
接着，当孩子有自己的钱以后，要让孩子对自己的账户存款负责，经常让孩子看自己账户中的余额，使孩子时刻知道自己的财富有多少。孩子总是希望自己账户上的钱越来越多的，这样他就会努力把每次结余的“辛苦费”存起来。
然后，规定他每次花钱时的使用量不准超过账户的20%，如果他超支了，那将会取消他使用储蓄卡的权力，这样他买东西的时候就会精打细算。当然，如果出现不得不超支的情况，我们也应抓住机会，向他讲解一些理财知识，使他亲身体验借钱还贷的全过程，形成正确的个人理财观念，并养成良好的理财习惯，在借钱之前，让他们反复思考：“为了购买这个东西，使我自己背上了还债的负担，值得吗？”。当然，父母在给孩子贷款时，最高借贷额不能超过孩子两个月的收入，还款期限也以两个月为佳，时间太长，可能影响孩子的生活和学习。如果孩子觉得时间太短，我们一定要有耐心，提醒孩子既然签署了协议，就必须按协议执行，使孩子懂得签署协议的重大意义。另外，坚决不允许孩子拖欠或抵赖欠款也是必要的措施，否则，孩子学不到理财的重要一课：“千万不要在没考虑清楚的时候就去借款”，也学不到生存的一课：“要为自己的行为或决定承担后果”。 当孩子第一次按期，如数还掉欠款后，他们会因为自己能够守信，履行诺言而感到自豪。
最后，告诉孩子，他账户里的钱还必须对家庭，对社会尽到一些义务，譬如：过年过节时给爷爷奶奶，外公外婆等长辈买些小礼物；适当捐助“希望工程”，为贫困落后地区的同龄人奉献爱心，帮助失学少年儿童上学等。孩子独立的购物过程体验，不仅可以锻炼孩子的自立精神和计算能力，而且可以使孩子在实践中积累一些非常有用的消费知识和技巧，还能培养孩子的口语表达能力和技巧。这个过程是教孩子学会合理消费、合理支配钱财的良机，第一，要让他们确定要买礼物的大致价格，不准超支购买；第二，买礼物时，孩子必须从自己的小金库中取 钱购买，孩子总是会在用自己钱的时候心痛，这样孩子才不会铺张浪费；第三，鼓励孩子购买降价物品，敢于“砍价”，如果他们愿意实行，可给予鼓励，这样可以从小培养孩子去平价商店或批发商店而不去大商场购物的习惯，也可以培养孩子不攀比的品质。第四，提醒孩子购物时“货比三家”。第五，提醒孩子网络购物有陷阱，要到信誉比较好的网站购买，在没有看到东西之前不要把钱寄出去，打印所有相关该商品的信息，保留好交易凭据。
通过以上的一系列措施和做法，孩子的理财意识会得到很大改善，孩子的道德品质也会有所提高，孩子在这个过程中也能充分体会到财富的意义和价值。
细细推敲，琢磨这位家长培养孩子理财能力的方法，我很感慨，感慨于这位家长的教育水平之高，教育原则使用之精妙。
处事细致——注重每一个教育的细节。
善于分析——抓住每一个可以教给孩子知识，提高孩子品质的机会。
坚持底线原则——这是我们教育孩子时一个必须遵守的底线，否则孩子永远教育不好。
参考文献：
[1]《家庭教育指导师培训教程》顾晓鸣 中国海洋大学出版社2008.9 ISBN 978-7-81125-208-8
[2]《家庭教育决定孩子的一生》李雨 中国华侨出版社，2009.4 ISBN 978-7-80222-910-5
[3]《不输在家庭教育上》石宣 中国商业出版社，2010.7 ISBN 978-7-5044-7035-5
【关键词】家庭教育 理财教育 第二天性
【中图分类号】G635.5 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2013）06-0001-01
现在的家庭教育不只是父母的事情，学校也应该参与到学生的家庭教育当中来，而且应该在孩子两岁左右时便开始。因为两岁是家庭道德教育的最佳开始时间，2～7岁是孩子品德、个性开始形成的最重要时期。在这个阶段，孩子的大脑神经活动具有高度的可塑性，容易受到外界的各种刺激，形成暂时性的神经联系。这时形成的一切都是非常牢固的，并且形成这一切都将作为孩子的“第二天性”。
现代家庭教育应从以下几个方面入手：道德品质教育、学习教育、生存教育、生活教育、理财教育、健康教育、社交教育。对于其中的理财教育，可能有一些人并不赞成，但这是孩子成长过程中必不可少的一项具有特殊意义的教育。
逢年过节以及孩子生日的时候，长辈们会给孩子一些红包。过去这红包里面都只是象征性的包几元、十元，主要图个热闹、吉利。但随着经济的发展，大家的生活水平也日益提高，红包里面的钱也多起来了，少则几百，多则上千、上万元。对于这部分钱的处理，有的家长直接教给孩子自己保管，最后花哪去了也不知道，有的直接没收，不管是采用哪种，对孩子都是弊大于利的。
香港的李嘉诚，全球华人首富，全世界华人最成功的企业家，汶川地震时，他以个人和基金名义捐款就达1亿，他旗下的企业捐款也达1亿3千万。但是他每次给孩子零花钱，先按10%的比例扣下一部分，作为所得税。并且要求孩子在购物前必须先预算价格，确定预算，然后购买。李嘉诚不是吝啬鬼，他这么做只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。
如果说富豪们培养孩子理财意识是为了培养接班人，那么对于家财本就不多的普通家庭，帮助孩子从小树立这方面的意识，使孩子从小就懂得尊重父母的劳动成果就显得更加重要。我以前的一个学生，是班级的生活委员，我每学期都把班费交给她处理。她做事泼辣，雷厉风行，很会买东西，常常买的同一个物品会比别人买的便宜很多钱。她父亲在和我聊到孩子的问题时，跟我说了一个培养孩子理财能力的方法，很适用。下面我就把整理过后的这个方法分享给大家：
首先，在孩子4～10岁的时候，为孩子开一个银行账户，建立孩子自己的“小金库”。当然，我们绝不是简单开完账户后就什么都不做了。我们需要孩子在使用这个账户的过程中，掌握最基本的理财知识。
当我们为孩子建立好“小金库”，我们就要有意识的让孩子做力所能及的事情，以此来获得收入。譬如：洗碗，扫地，拖地，倒垃圾，洗衣服，洗车，整理房间等等，每做一件，给一定的报酬（可以戏称为“辛苦费”），报酬不宜过多，每周够孩子零花并有小余即可。这样可以使孩子体会钱的来之不易，进而培养孩子珍惜自己和他人劳动成果的品格。
接着，当孩子有自己的钱以后，要让孩子对自己的账户存款负责，经常让孩子看自己账户中的余额，使孩子时刻知道自己的财富有多少。孩子总是希望自己账户上的钱越来越多的，这样他就会努力把每次结余的“辛苦费”存起来。
然后，规定他每次花钱时的使用量不准超过账户的20%，如果他超支了，那将会取消他使用储蓄卡的权力，这样他买东西的时候就会精打细算。当然，如果出现不得不超支的情况，我们也应抓住机会，向他讲解一些理财知识，使他亲身体验借钱还贷的全过程，形成正确的个人理财观念，并养成良好的理财习惯，在借钱之前，让他们反复思考：“为了购买这个东西，使我自己背上了还债的负担，值得吗？”。当然，父母在给孩子贷款时，最高借贷额不能超过孩子两个月的收入，还款期限也以两个月为佳，时间太长，可能影响孩子的生活和学习。如果孩子觉得时间太短，我们一定要有耐心，提醒孩子既然签署了协议，就必须按协议执行，使孩子懂得签署协议的重大意义。另外，坚决不允许孩子拖欠或抵赖欠款也是必要的措施，否则，孩子学不到理财的重要一课：“千万不要在没考虑清楚的时候就去借款”，也学不到生存的一课：“要为自己的行为或决定承担后果”。 当孩子第一次按期，如数还掉欠款后，他们会因为自己能够守信，履行诺言而感到自豪。
最后，告诉孩子，他账户里的钱还必须对家庭，对社会尽到一些义务，譬如：过年过节时给爷爷奶奶，外公外婆等长辈买些小礼物；适当捐助“希望工程”，为贫困落后地区的同龄人奉献爱心，帮助失学少年儿童上学等。孩子独立的购物过程体验，不仅可以锻炼孩子的自立精神和计算能力，而且可以使孩子在实践中积累一些非常有用的消费知识和技巧，还能培养孩子的口语表达能力和技巧。这个过程是教孩子学会合理消费、合理支配钱财的良机，第一，要让他们确定要买礼物的大致价格，不准超支购买；第二，买礼物时，孩子必须从自己的小金库中取 钱购买，孩子总是会在用自己钱的时候心痛，这样孩子才不会铺张浪费；第三，鼓励孩子购买降价物品，敢于“砍价”，如果他们愿意实行，可给予鼓励，这样可以从小培养孩子去平价商店或批发商店而不去大商场购物的习惯，也可以培养孩子不攀比的品质。第四，提醒孩子购物时“货比三家”。第五，提醒孩子网络购物有陷阱，要到信誉比较好的网站购买，在没有看到东西之前不要把钱寄出去，打印所有相关该商品的信息，保留好交易凭据。
通过以上的一系列措施和做法，孩子的理财意识会得到很大改善，孩子的道德品质也会有所提高，孩子在这个过程中也能充分体会到财富的意义和价值。
细细推敲，琢磨这位家长培养孩子理财能力的方法，我很感慨，感慨于这位家长的教育水平之高，教育原则使用之精妙。
处事细致——注重每一个教育的细节。
善于分析——抓住每一个可以教给孩子知识，提高孩子品质的机会。
坚持底线原则——这是我们教育孩子时一个必须遵守的底线，否则孩子永远教育不好。
参考文献：
[1]《家庭教育指导师培训教程》顾晓鸣 中国海洋大学出版社2008.9 ISBN 978-7-81125-208-8
[2]《家庭教育决定孩子的一生》李雨 中国华侨出版社，2009.4 ISBN 978-7-80222-910-5
[3]《不输在家庭教育上》石宣 中国商业出版社，2010.7 ISBN 978-7-5044-7035-5