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科创行业，一般是指企业以科技创新为核心竞争力的行业，涵盖的类型主要包括网络信息科技，电子科技，生产技术，医药研发，新能源等行业。自进入21世纪以来，我国的经济取得了飞速进步，科创行业和金融行业同样取得了长足的进步。目前，我国已经进入了新旧动能转换的关键时期，无论是科创行业，还是金融行业，都需要进行改革。在这个过程中金融行业与科创行业的联系也变得日益紧密，科创行业的发展对金融行业的发展产生了深远的影响。
一、科创行业和金融行业结合现状
（一）金融行业运行方面
科创行业的发展与金融行业的结合在业内早已不是新闻，二者相互促进，相辅相成。在业内，兴业银行做了第一位吃螃蟹的机构，创建了兴业数金，是国内银行系科技金融子公司的首创。该基金的成立主要基于两个方面，一方面是对兴业银行的金融云进行扩张。通过金融云，可以为一些中小型银行、企业提供金融信息云服务;另一方面则是在现行市场体制下追求创新，打造一个全新的开放平台，将银行端口和客户端口连接起来，提高整体的运营效率。
在兴业银行之后，有许多业内的金融机构也做了类似的创新，如招商银行的招银云创，同样也是在招商银行已经很成熟稳定的金融业务运营模式上进行的科技创新;还有建设银行的建信科技、民生银行的民生科技等。这些机构的出现宛若雨后春笋，为长期以来波澜不惊的金融行业带来的新鲜的活力与生机。
（二）金融征信保障方面
在征信系统中，科技手段也可以产生很大的作用。通过大数据抓取一些生活场景，一些非征信体系所征集到的信息，通过目标客户在生活场景的消费习惯来准确把握融资者的信用风险到底有多大，甚至于他的还款意愿到底有多大，实现对金融风险的精准管理。信用信息的透明和可得性，可以提高资金需求方在违约过程中的成本。
二、科创行业对金融行业的影响
目前，科创行业对金融行业的影响，主要体现在以下几个方面：
（一）加强金融行业的创新
科创行业并非传统行业，而是21世纪以来飞速发展的新兴行业。而金融行业自诞生以来，已经走过了几百年历史。在新时期下科创行业的蓬勃发展，必然会加强金融行业的产品创新。如传统的金融行业产品一般局限于资金本身，利用资金的再投资来赚取利息差。而通过与科创行业的结合，金融产品可以挂钩更多的新型标的，实现创新性发展。
（二）推动金融机构传统架构的更迭
越来越多的金融科技公司，开始强调自己输出的是技术，而不是金融。比如京东金融改名为京东数科;蚂蚁金融云改名为蚂蚁金融科技，同时，开始分享自己的金融科技技术。最近日趋成熟的AI技术也开始在金融系统中开始得到应用。以传统的贷款业务为例，通常情况下，在人工柜台审批需要三天左右，但是如果通过AI构建的人工智能模型来进行审批，则只需要零点几秒，就可以完成整个过程，极大提升了办事效率。
同时，在科技的支持下，网络金融的出现，创造了金融服务需求与供给的直接对接，传统金融机构在逐渐调整中介角色定位。根据花旗银行研究报告，预计未来五年时间，整个商业银行体系中，将会减少近三分之一的雇员。而业务也将会从传统的存贷款业务转向咨询和顾问业务。未来科技与金融结合的新型金融公司，将会是大势所趋。
（三）有力促进金融机构风控体系转型升级
科创企业的竞争优势大多集中于专利技术，而非实物资产，金融机构对科创企业进行服务的痛点也在于此。传统的金融行业对企业的服务往往集中于实物资产的管理，而忽略了专利等无形资产。因此，科创行业的不断发展一方面将进一步引导金融机构从关注企业盈利、实物抵押物的审批模式，向判断企业科创能力，例如专利获取、核心技术等的审贷模式转型;另一方面，科创企业的知识密集型、行业差异化特征又将促进金融机构充分利用科技手段，加强数据整合运用和专业团队建设的能力，升级风控系统，进一步降低風险成本。目前已经有券商开始在业务领域，通过与大数据、机器视觉等技术结合的手段，来加强自身的风控管理。
（四）提高金融系统的行业安全度
在市场中，作为信息中介的媒介越发达，市场信息越透明。互联网、大数据等科技产物的出现，提高了信息的透明度，资管机构得以更加真实、直接地获取客户群体的偏好。从而可以量身定做，为客户提供个性化的服务，这大幅度降低了资源匹配成本和交易成本，提高了资源配置的效率。
通过科技手段减少信息差，优化金融行业的资源配置，并利用征信系统，提高金融行业整体安全性，减少违约的现象。增强了金融系统的整体安全性。
三、结语
总体来说，科创行业的发展对于对于金融行业可以总结为两点。一是金融科技，即对现有的金融技术进行创新，将业务流程进行拆分细改，将一些重要的流程单独划分出来形成业务模块，并对外进行外包，提高服务的专业化程度。二就是科技金融，利用科技打造新的技术系统，来支持全新的业务模式，这个过程中需要用到互联网金融、区块链、大数据等技术。科技创新和金融创新相互融合将会是未来的趋势。
不可否认的是， 多种多样的金融产品和服务的出现，使得风险越来越隐秘，监管难度也越来越大，有创新就会有问题发生，如何在挑战和创新中保证金融稳定和发展是未来亟待解决的问题。（作者单位：浙江金融职业学院）
一、科创行业和金融行业结合现状
（一）金融行业运行方面
科创行业的发展与金融行业的结合在业内早已不是新闻，二者相互促进，相辅相成。在业内，兴业银行做了第一位吃螃蟹的机构，创建了兴业数金，是国内银行系科技金融子公司的首创。该基金的成立主要基于两个方面，一方面是对兴业银行的金融云进行扩张。通过金融云，可以为一些中小型银行、企业提供金融信息云服务;另一方面则是在现行市场体制下追求创新，打造一个全新的开放平台，将银行端口和客户端口连接起来，提高整体的运营效率。
在兴业银行之后，有许多业内的金融机构也做了类似的创新，如招商银行的招银云创，同样也是在招商银行已经很成熟稳定的金融业务运营模式上进行的科技创新;还有建设银行的建信科技、民生银行的民生科技等。这些机构的出现宛若雨后春笋，为长期以来波澜不惊的金融行业带来的新鲜的活力与生机。
（二）金融征信保障方面
在征信系统中，科技手段也可以产生很大的作用。通过大数据抓取一些生活场景，一些非征信体系所征集到的信息，通过目标客户在生活场景的消费习惯来准确把握融资者的信用风险到底有多大，甚至于他的还款意愿到底有多大，实现对金融风险的精准管理。信用信息的透明和可得性，可以提高资金需求方在违约过程中的成本。
二、科创行业对金融行业的影响
目前，科创行业对金融行业的影响，主要体现在以下几个方面：
（一）加强金融行业的创新
科创行业并非传统行业，而是21世纪以来飞速发展的新兴行业。而金融行业自诞生以来，已经走过了几百年历史。在新时期下科创行业的蓬勃发展，必然会加强金融行业的产品创新。如传统的金融行业产品一般局限于资金本身，利用资金的再投资来赚取利息差。而通过与科创行业的结合，金融产品可以挂钩更多的新型标的，实现创新性发展。
（二）推动金融机构传统架构的更迭
越来越多的金融科技公司，开始强调自己输出的是技术，而不是金融。比如京东金融改名为京东数科;蚂蚁金融云改名为蚂蚁金融科技，同时，开始分享自己的金融科技技术。最近日趋成熟的AI技术也开始在金融系统中开始得到应用。以传统的贷款业务为例，通常情况下，在人工柜台审批需要三天左右，但是如果通过AI构建的人工智能模型来进行审批，则只需要零点几秒，就可以完成整个过程，极大提升了办事效率。
同时，在科技的支持下，网络金融的出现，创造了金融服务需求与供给的直接对接，传统金融机构在逐渐调整中介角色定位。根据花旗银行研究报告，预计未来五年时间，整个商业银行体系中，将会减少近三分之一的雇员。而业务也将会从传统的存贷款业务转向咨询和顾问业务。未来科技与金融结合的新型金融公司，将会是大势所趋。
（三）有力促进金融机构风控体系转型升级
科创企业的竞争优势大多集中于专利技术，而非实物资产，金融机构对科创企业进行服务的痛点也在于此。传统的金融行业对企业的服务往往集中于实物资产的管理，而忽略了专利等无形资产。因此，科创行业的不断发展一方面将进一步引导金融机构从关注企业盈利、实物抵押物的审批模式，向判断企业科创能力，例如专利获取、核心技术等的审贷模式转型;另一方面，科创企业的知识密集型、行业差异化特征又将促进金融机构充分利用科技手段，加强数据整合运用和专业团队建设的能力，升级风控系统，进一步降低風险成本。目前已经有券商开始在业务领域，通过与大数据、机器视觉等技术结合的手段，来加强自身的风控管理。
（四）提高金融系统的行业安全度
在市场中，作为信息中介的媒介越发达，市场信息越透明。互联网、大数据等科技产物的出现，提高了信息的透明度，资管机构得以更加真实、直接地获取客户群体的偏好。从而可以量身定做，为客户提供个性化的服务，这大幅度降低了资源匹配成本和交易成本，提高了资源配置的效率。
通过科技手段减少信息差，优化金融行业的资源配置，并利用征信系统，提高金融行业整体安全性，减少违约的现象。增强了金融系统的整体安全性。
三、结语
总体来说，科创行业的发展对于对于金融行业可以总结为两点。一是金融科技，即对现有的金融技术进行创新，将业务流程进行拆分细改，将一些重要的流程单独划分出来形成业务模块，并对外进行外包，提高服务的专业化程度。二就是科技金融，利用科技打造新的技术系统，来支持全新的业务模式，这个过程中需要用到互联网金融、区块链、大数据等技术。科技创新和金融创新相互融合将会是未来的趋势。
不可否认的是， 多种多样的金融产品和服务的出现，使得风险越来越隐秘，监管难度也越来越大，有创新就会有问题发生，如何在挑战和创新中保证金融稳定和发展是未来亟待解决的问题。（作者单位：浙江金融职业学院）