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金融生态环境是金融生存发展的外部环境和基础条件的总和，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等内容。加强金融生态环境建设，对构建社会主义和谐社会，提高区域经济竞争力，做大做强金融产业具有十分重要的作用。因此，打造良好的金融生态环境是今年乃至今后各级人民银行工作的重点。那么，如何建设良好的县域金融生态环境?笔者认为，作为基层县级人民银行，应着重把握好三个方面，即：以支持县域经济发展为己任，以打造诚信区域经济为抓手，以构建和谐县域金融为目标。
1．县域经济发展是县域金融生态环境建设的前提。县域经济是我国国民经济的重要组成部分，经过20多年的改革、开放和社会主义现代化建设，县域经济取得了迅猛的发展。但由于历史和现实的原因，相对于大中城市，县域经济发展相对缓慢，城乡差距不断拉大，尤其是部分农村的农民增收难度大，相对贫困与落后。县域经济中还有很多困难与问题没有很好解决，其中金融对县域经济的支持力度不够是一个突出的问题之一。因此，如何树立科学发展观，积极贯彻执行货币政策，加强和改善宏观调琏，畅通货币政策传导机制，合理、高效配置金融资源，督促辖内金融机构调整信贷结构，拓宽融资渠道，积极创新金融产品和服务，加大对地方经济的信贷支持力度，是基层央行金融生态环境建设的首要任务。同时，作为基层央行，还要深入调查研究，加强与地方政府和部门的沟通，增强对辖区经济金融运行趋势分析，及时发现和预见经济金融运行中的新情况、新问题，深入挖掘地方经济的比较优势和“亮点”，提出具有前瞻性、可操作性的对策建议，为上级银行和当地政府决策当好参谋。经济决定金融，只有当地的经济全面、协调、可持续的发展，提高经济核心竞争力，广大农民群众过上了殷实小康的生活，才能为金融业的发展提供坚强的经济保证，才能实现区域经济金融良性互动，为县域金融创造良好的生存、发展环境和空间。
2．良好的社会信用体系建设是县域金融生态环境建设的重要条件。市场经济是法制经济，也是诚信经济。银行的健康、稳健发展是以信贷对象讲诚信为前提的。当前，县域信用环境建设取得了明显的成效，“守信光荣，失信可耻”的观念日渐深入人心。表现在银行的不良资产逐年降低，资产质量逐年好转，社会信用体系建设日趋完善。但客观地说，还尚未根本好转，而且潜在的风险隐患还很多。以浙江省浦江县为例，自2000年以来，该县的金融机构每年都实现了“双降”目标，但仍有上亿元的不良资产和数千万元的挂帐不良资产。恶意拖欠和逃废银行债权的现象时有发生，信用环境建设依然任重而道远。因此，基层央行一定要把诚信建设作为工作重点提到议事日程，综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立、完善社会信用的正面激励和逆向惩戒机制。一方面要大张旗鼓地进行宣传教育，营造守信氛围，提高守信意识，净化守信环境；另一方面，要紧紧依靠当地政府和司法机关，严厉打击逃废银行债务行为，并采取相应的制裁措施，依法维护金融债权，加大失信成本。同时，要继续开展守银行信用村、户、企业和镇(乡)评比活动，并给予优惠鼓励政策，以弘扬正气。另外，要加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息资源的共享。大力规范发展企业资信评级市场和中小企业信用担保机构，加快发展中介服务体系，提高信息透明度，丰富和完善金融生态链。通过多管齐下，努力为县域金融生态环境建设创造优良的信用环境。
3．着力构建县域金融和谐是县域金融生态环境建设的根本。构建和谐社会是落实科学发展观的体现，和谐的县域金融是构建和谐社会的重要一环。当前，县域金融不和谐的地方很多，如县域金融体系还不健全，金融服务不到位；中小企业融资难的问题突出；县域资金外流严重；金融机构上下级之间、与信贷对象之间、金融机构之间存在信息不对称的问题；农信社资金实力相对国有银行还很薄弱，民间借贷、非法集资活跃等等。这些不和谐现象的存在，严重制约着县域经济金融的健康发展，也影响到基层央行货币政策的贯彻执行，增加金融风险，对当地和谐社会的构建带来不利因素。因此，如何构建和谐的县域金融，非常现实地摆在我们面前。笔者认为，一要加快改革，健全县域金融体系。要整合县域金融资源，尊重经济金融发展客观规律，加快对农村金融体制改革步伐，建立差异化的农村金融体系，合理调整机构布局，畅通资金结算渠道，增加信贷有效投入，提高县域金融服务水平和质量；二是立法保障。法律保障是解决目前我国县域金融诸多问题的根本之策。通过强化法制建设，夯实金融生态的制度基础，完善法律制度，除现有的法律法规框架外，还应制定相应的具体法律法规。同时，要加大执法力度，深化依法行政；三是政府支持。解决县域金融不和谐之现象，加强金融生态环境建设，应充分发挥地方政府的领导和推动作用。地方政府既是区域金融生态建设中的“环境”因素，又在金融生态建设中居主导地位，因此，县级人行要积极向地方政府宣传改善金融生态环境的目的、意义和方式方法，要让政府部门意识到金融生态是一种资源，是一种能够带来资金这一稀缺资源的资源。从而在当地党委、政府的统一领导下，建立财政、工商、公检法、新闻宣传、人民银行、金融监管和金融机构等各部门齐抓共管、协调联动的工作机制，形成共同改善和维护金融生态环境的良好局面。四是认真维护县域的金融稳定，确保金融安全，防范金融风险，积极推进农村信用社改革，维护本辖区的金融生态的平衡与稳定。
总之，县域良好的金融生态环境建设，是一项系统性工程；也是一项长期而艰巨的任务。但只要我们树立科学的发展观，求真务实，与时俱进，扎实工作，大家所期盼的和谐的、良好的县域金融生态环境离我们为时不远了。
(作者单位：中国人民银行浙江省浦江县支行)
责任编辑：张功杭
1．县域经济发展是县域金融生态环境建设的前提。县域经济是我国国民经济的重要组成部分，经过20多年的改革、开放和社会主义现代化建设，县域经济取得了迅猛的发展。但由于历史和现实的原因，相对于大中城市，县域经济发展相对缓慢，城乡差距不断拉大，尤其是部分农村的农民增收难度大，相对贫困与落后。县域经济中还有很多困难与问题没有很好解决，其中金融对县域经济的支持力度不够是一个突出的问题之一。因此，如何树立科学发展观，积极贯彻执行货币政策，加强和改善宏观调琏，畅通货币政策传导机制，合理、高效配置金融资源，督促辖内金融机构调整信贷结构，拓宽融资渠道，积极创新金融产品和服务，加大对地方经济的信贷支持力度，是基层央行金融生态环境建设的首要任务。同时，作为基层央行，还要深入调查研究，加强与地方政府和部门的沟通，增强对辖区经济金融运行趋势分析，及时发现和预见经济金融运行中的新情况、新问题，深入挖掘地方经济的比较优势和“亮点”，提出具有前瞻性、可操作性的对策建议，为上级银行和当地政府决策当好参谋。经济决定金融，只有当地的经济全面、协调、可持续的发展，提高经济核心竞争力，广大农民群众过上了殷实小康的生活，才能为金融业的发展提供坚强的经济保证，才能实现区域经济金融良性互动，为县域金融创造良好的生存、发展环境和空间。
2．良好的社会信用体系建设是县域金融生态环境建设的重要条件。市场经济是法制经济，也是诚信经济。银行的健康、稳健发展是以信贷对象讲诚信为前提的。当前，县域信用环境建设取得了明显的成效，“守信光荣，失信可耻”的观念日渐深入人心。表现在银行的不良资产逐年降低，资产质量逐年好转，社会信用体系建设日趋完善。但客观地说，还尚未根本好转，而且潜在的风险隐患还很多。以浙江省浦江县为例，自2000年以来，该县的金融机构每年都实现了“双降”目标，但仍有上亿元的不良资产和数千万元的挂帐不良资产。恶意拖欠和逃废银行债权的现象时有发生，信用环境建设依然任重而道远。因此，基层央行一定要把诚信建设作为工作重点提到议事日程，综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立、完善社会信用的正面激励和逆向惩戒机制。一方面要大张旗鼓地进行宣传教育，营造守信氛围，提高守信意识，净化守信环境；另一方面，要紧紧依靠当地政府和司法机关，严厉打击逃废银行债务行为，并采取相应的制裁措施，依法维护金融债权，加大失信成本。同时，要继续开展守银行信用村、户、企业和镇(乡)评比活动，并给予优惠鼓励政策，以弘扬正气。另外，要加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息资源的共享。大力规范发展企业资信评级市场和中小企业信用担保机构，加快发展中介服务体系，提高信息透明度，丰富和完善金融生态链。通过多管齐下，努力为县域金融生态环境建设创造优良的信用环境。
3．着力构建县域金融和谐是县域金融生态环境建设的根本。构建和谐社会是落实科学发展观的体现，和谐的县域金融是构建和谐社会的重要一环。当前，县域金融不和谐的地方很多，如县域金融体系还不健全，金融服务不到位；中小企业融资难的问题突出；县域资金外流严重；金融机构上下级之间、与信贷对象之间、金融机构之间存在信息不对称的问题；农信社资金实力相对国有银行还很薄弱，民间借贷、非法集资活跃等等。这些不和谐现象的存在，严重制约着县域经济金融的健康发展，也影响到基层央行货币政策的贯彻执行，增加金融风险，对当地和谐社会的构建带来不利因素。因此，如何构建和谐的县域金融，非常现实地摆在我们面前。笔者认为，一要加快改革，健全县域金融体系。要整合县域金融资源，尊重经济金融发展客观规律，加快对农村金融体制改革步伐，建立差异化的农村金融体系，合理调整机构布局，畅通资金结算渠道，增加信贷有效投入，提高县域金融服务水平和质量；二是立法保障。法律保障是解决目前我国县域金融诸多问题的根本之策。通过强化法制建设，夯实金融生态的制度基础，完善法律制度，除现有的法律法规框架外，还应制定相应的具体法律法规。同时，要加大执法力度，深化依法行政；三是政府支持。解决县域金融不和谐之现象，加强金融生态环境建设，应充分发挥地方政府的领导和推动作用。地方政府既是区域金融生态建设中的“环境”因素，又在金融生态建设中居主导地位，因此，县级人行要积极向地方政府宣传改善金融生态环境的目的、意义和方式方法，要让政府部门意识到金融生态是一种资源，是一种能够带来资金这一稀缺资源的资源。从而在当地党委、政府的统一领导下，建立财政、工商、公检法、新闻宣传、人民银行、金融监管和金融机构等各部门齐抓共管、协调联动的工作机制，形成共同改善和维护金融生态环境的良好局面。四是认真维护县域的金融稳定，确保金融安全，防范金融风险，积极推进农村信用社改革，维护本辖区的金融生态的平衡与稳定。
总之，县域良好的金融生态环境建设，是一项系统性工程；也是一项长期而艰巨的任务。但只要我们树立科学的发展观，求真务实，与时俱进，扎实工作，大家所期盼的和谐的、良好的县域金融生态环境离我们为时不远了。
(作者单位：中国人民银行浙江省浦江县支行)
责任编辑：张功杭