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自P2P借贷行业被引入中国之日起，P2P借贷行业的迅速发展及其影响一直都是讨论的热点话题。由于法律制度、监管框架、市场环境和社会征信体系等一系列因素，P2P借贷在我国衍变出多种不同模式，同时也带来很多传统金融机构不曾出现的风险，对当前金融监管体系构成严峻挑战。本文将深刻剖析P2P借贷行业存在的诸多问题，其中创新性地结合影子银行和影子货币形成的本质，对其中的流动性及证券化风险进行深入分析，并最终得出若干行业模式发展建议和行业监管对策。