范先生和太太两人都是新上海人。可以说较好地做到了“开源节流”。同龄人中，基本靠自己能力在如此短时间内购房者应该为数不多。
　　在达成了人生中一大重要目标——购房后，他们的确也较租房时更有了归属感，不过，却因为贷款的压力降低了生活的幸福感，似乎成了人们口中常说的“房奴”。
　　两人月收入共有26000元，银行贷款需偿还18000元左右，生活开支需4000元，因此，每月的结余仅有4000元。由于亲戚朋友方面仍有欠款，因此这笔结余并不能看作真正意义上的家庭存款，而年终奖金也会全部用于还款。可以说，这个家庭的流动资金严重不足。
　　目前我们首先要帮助范先生一家解决的问题就是如何减轻还款压力，使平时的生活变得轻松一点。
　　选错还款方式
　　我们发现，范先生当时可能是希望随着年龄的增长，还款压力逐渐降低，同时支付较少的利息而选择了等额本金还款法。这种方法在还款初期的压力是较大的。而等额本息还款法则不同，虽然归还的利息总数稍多一些，但每期的还款金额相同（利息不变时），还款初期时较等额本金法压力更轻。计算后发现，如果范先生将还款方式更改为等额本息还款法，那么他每月的还款额将会从18000多元降低为15700元左右，足足降低了2000多元。
　　贷款期限过短
　　此外，一般来说，商业贷款最长可贷30年，同时贷款人年龄不超过70岁，这样看来，范先生夫妇并没有用足政策。不少贷款人认为，贷款时间越长，支付的银行利息也就越高，而自己还款时间越长，压力也就持续更久，所以，有时候会选择贷款期限较短的方式。实际上，我们不能忽视通胀的存在和人们收入水平的上升。虽然现在一万多元的还款对我们来说压力很大，但十几二十年后，可能仅仅相当于现在几千元的水平，还款金额没有减少，可压力自然降低了。
　　此外，虽然目前我国的贷款利率已经有所上升，但6.6%的基准利率仍然“有利可图”。善于投资理财的人会觉得，一边以6.6%或更低的利率向银行借款，另一边以更高的利率获取投资收益相当于借银行的钱投资，非常划算。当然，投资会有风险，一些从未买过股票、基金的投资者还需对此有足够的认识。
　　如果想进一步降低贷款压力，范先生还可以考虑延长还款期限。经过计算我们发现，若将12年期贷款更改为20年期，并选择等额本息还款法，只需还款10000多元即可（利率按基准利率6.6%打7折算）。如此一来，范先生一家的还款压力就会大大降低，生活品质自然会有提高。而且，他们也可以更快地归还亲友的欠款。
　　另外，值得注意的是，范先生和太太在购房时并没有申请公积金贷款，这一点并不可取。要知道，公积金贷款的成本比商业贷款低了许多，目前，我国五年以下公积金贷款利率为4%，五年以上为4.5%，根据贷款人的月缴款和账户余额，系统会计算出公积金可贷金额，一般我们建议用足公积金贷款。
　　构建保险基石
　　在修改了还款方式后，范先生夫妇可以考虑用月度多余的存款做些投资理财，这样，家庭资产中的金融资产会有所积累，收入来源也可能增加一条渠道。考虑到夫妻二人无投资经验，我们建议从小到大、从稳到险开始，一步步接触各种投资渠道，也算是抗通胀的一种手段。
　　另外，他们还可以考虑投保一定的保险产品转嫁风险，因为目前家庭的唯一资产即这套房产，而房屋贷款需两人共同偿还，因此少了任何一方，另一方的还款就会出现危机。投保一定的意外险、定期寿险产品即可规避风险，这类保险保费不高，不会给贷款生活雪上加霜。