抗通胀的工具有很多，比如房产、股票、贵金属、银行理财产品等。其实，保险产品也同样具有抗通胀功能，比如分红险、万能险和投连险。
　　据了解，目前我国正处于高速发展的经济周期，市场的升息预期非常强烈。分红型养老险的一个明显优势就是随着利率的上升，投保人有可能通过投保来抵御通货膨胀，从而获得更多利益。也就是说，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金贬值的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
　　分红险的主要投资渠道为国债、企业债、协议存款、基金等方面，在加息周期中，新发债券和协议存款的利率也会随之上升，从而使分红险的红利随息而动，以帮助投资者规避加息风险。而保监会“保险公司至少应将可分配盈余的７０％分配给分红险客户”的规定，使投资者可以分享保险公司的投资收益，用来抵抗通胀。
　　而万能险是个变异的寿险，第一个特点是缴费的多少、时间的长短可以变化，第二个特点是保障金额可做调整。东方证券保险行业分析师王小罡向记者介绍，其实万能险也具备抵御通胀的功能，但是万能险有较多不确定性，操作难度高于分红险，因此万能险只能屈居其次。
　　相对于分红险与万能险，投连险的风险较大，但收益性也更强，更重要的是它可以完全替代基金，并帮助投资者解决如何挑选基金的苦恼。投连险用的是ＦＯＦ，也就是“基金中的基金”的理念。具体来讲，投连险是由保险公司的投资经理从市场上的公募基金中筛选出多只优秀的基金进行搭配、组合而成。按照不同的风险等级，投连险产品一般可分为四类账户：成长型（股票基金组合）、平衡型（混合基金组合）、稳定型（债券基金组合）和安益型（票据、短债以及货币基金的组合），风险由高到低，各账户间可免费互转。投资者可在各账户间进行合理搭配，并根据市场行情适时调换。投连险不但为普通投资者提供了分散投“基”的平台，而且免去了选错基金的痛苦，从长期看具备很强的抗通胀能力。
　　尽管三者存在不同，但有一点是相同的，那就是作为保险产品，其买入和退出都是有成本的。长期持有使得交易成本相对较低，同时由于保险理财产品稳健型特点，长期持有获取收益更有优势，抵御通胀的优势更为明显。
　　保险专家指出，如果把分红险和万能险当做抵御通胀的一种投资品，首先要做到长期持有，因为保单买入和退出都是有成本的，长期持有使得交易成本相对较低。如果重在投资，那么要注意保费的合理分配，也就是风险保费和保费存款之间的合理配置。最后，就是选择投资能力比较强的公司，这样有可能获得较其他公司更好的投资回报。
　　
　　编辑／延一