论文部分内容阅读
抓转型、控风险、调结构、促发展。2014年9月，一场深刻的内部变革在都江堰金都村镇银行发起，秉承发起银行攀枝花市商业银行的发展战略，金都银行提出“三大转型” 发展思路：狠抓储蓄存款营销，调整负债结构；加大“三农”和小微支持力度，促进资产业务转型；打造流程银行，促进粗放型管理向精细化管理转变。从总行到支行，从管理层到柜台人员，从城市到乡镇，金都银行正悄然发生一系列变化。春雨润物悄无声，金都银行——思想在变，观念在变，作风在变，服务在变，形象在变，干部的积极性更高，员工的工作热情更足，金都银行正向建设现代金融企业的发展目标阔步迈进。
——题记
新常态下 转型发展势在必行
“金融新常态、辖区日益激烈的银行竞争，给我行的发展带来了严峻挑战和考验。只有抓转型、调结构，才是我行生存和发展的唯一出路和必然选择。”2014年9月19日，面对金都银行全体员工，攀枝花市商业银行副董事长、金都银行董事长（拟任）邓志坚语重心长地说。
是的，当前形势下，抓转型、调结构势在必行。国际金融市场持续波动并有所加大，国内经济下行，外需不足和内需预期不稳影响经济增长动力，银行业面临的宏观形势较以往更为错综复杂。同时，金融“新常态”和利率市场化带来的挑战，互联网金融的快速发展，给小微银行特别是村镇银行的经营带来压力和冲击。
金都银行是在“5·12”汶川地震后、灾后重建任务重的情况下诞生的，服务“三农”和小微是金都银行的办行宗旨，在经营过程中，任何时候，都不能偏离这一宗旨。村镇银行也只有坚持支农支小市场定位和经营方向，转变经营机制，创新经营方式，延伸服务领域，调整业务结构，才能确保业务经营稳健发展，不断适应愈来愈严的监管要求。
建行以来，金都银行始终把存款营销作为一项重点工作，并保持年均两位数增长的速度。但由于结构不合理，存在较大波动性和不稳定性，影响了“三农”和小微企业资金支持的可供能力，影响了流动性支付能力，影响了金都银行发展后劲。“我们必须调整思路，促进负债业务转型，切实把短期大额存款、保证金存款等不稳定性存款营销向稳定的储蓄存款营销方向转变，提高储蓄存款比重，进一步优化负债结构。”邓志坚如是说，“抓转型发展，首先要转变思想观念，调整工作思路，认清发展形势，要切实提高转型发展重要性和紧迫性的认识，只有思想问题解决了，认识提高了，转型发展才可能有效推进”。
狠抓储蓄存款营销
推进负债结构调整
金都银行始终坚持树立“存款立行”的经营理念，把存款组织工作特别是储蓄存款的营销，作为抓转型的突破口和关键。其主要措施：重点发展优良客户，巩固普通客户，挖掘潜在客户；利用“金都卡”发行契机和银行卡全免费的优势，深入社区、小区、园区、市场和农村，通过“扫街”“走村窜户”等最基础的方式到家庭院户、田间地头广泛宣传和拓展储蓄业务，逐步建立广泛稳定的客户群；创新金融产品，改善服务手段，通过提供优质的金融服务、建立便捷的业务通道、提升高效的办事效率等措施，吸引客户；加快对中小企业客户市场的拓展与培育，扩大对公存款特别是结算存款客户群体，改变对公存款依靠大客户、稳定性不强的局面；加强与发起行的密切配合，争取发行或代销理财产品，增加存款资金来源；加快推进网点建设和业务创新，合理设立和布局营业网点，建立便民服务点和社区银行，广泛布放ATM、POS等自助设备，方便广大客户存取款业务，增加吸存渠道；加快推进网上银行、手机银行、微信银行等电子化建设，建立多方式、专业化的电子银行渠道，广辟存源；发展和建设金融联络员队伍，招募品德过硬、口才好、关系广、有影响力的金融联络员作为临时有偿揽储员，利用其广泛的群众关系推广银行产品，对于广阔而分散的农村金融市场，金融联络员将发挥愈来愈重要的中间作用；积极开展劳动竞赛活动，加强激励机制建设，充分调动员工的工作积极性和主动性，努力营造人人参与、齐心协力的存款营销氛围，确保负债业务有效转型，结构有效调整，存款业务稳定增长。
辛勤耕耘，转型发展取得初步成效。自2014年9月末实施转型发展战略以来5个月时间，金都银行各项存款就增长了8%，其中储蓄存款增长了13%，占比提高了6个百分点。
服务“三农”“小微”
促进资产业务转型
“我行要始终坚持立足‘三农’、服务小微的市场定位和服务宗旨，坚持本地化、特色化和专业化经营理念，努力为‘三农’和小微企业提供良好的金融服务，尽快实现资产业务经营转型，切实优化资产结构。”邓志坚说，“金都银行推进资产业务转型，服务‘三农’和‘小微’的急切性溢于言表。”
为了积极推进资产业务转型发展，该行各分支机构首先深入调查研究，对部分农村和重点小微企业进行摸底排查，对农民和企业生产经营情况与诚信度进行调查，了解他们急需的金融服务需求，有针对性地做好金融咨询、结算、信贷等金融服务工作。同时，在辖内各自选择一个“支农支小”金融服务示范点，确定重点支持的产业和项目，制定金融支持方案和信贷优惠政策，充分体现金都银行“差异化“和“特色化”金融服务。及时制定“三农”和小微信贷计划，确保“两个不低于”要求的有效落实。坚持小额分散原则，突出重点，加大对“三农”和小微的支持力度，重点加大对涉农经济和符合国家产业与环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业的信贷投入。积极探索创新金融产品和融资与担保方式，在风险可控的情况下，不断扩大抵押担保范围，加大信贷营销力度，帮助解决小微企业融资担保难问题，使小微企业尽快走出生产经营困境。扩大服务覆盖面，不断推出独具特色的金融产品。如营业部推出的创新产品有“花卉贷”和“公司+农户”模式；蒲阳支行的创新产品有“惠农贷”“流水贷”；虹口和聚源支行推出的创新产品有“安居贷”“种植循环贷”；水街支行的创新产品有“生猪贷”和“职业经理人贷”等。去年末，该行还开展了“送贷下乡”活动，现场签约10户，贷款98万元，有25户农户和小微企业签订了贷款意向协议，协议贷款金额380万元。“送贷下乡”活动将成为金都银行工作“新常态”。通过5个月来的工作推动，资产业务转型发展已取得初步成效。户均贷款由2014年初的291.65万元降至92.85万元，新增小额贷款户数845户，新增小额贷款余额4108万元。 打造流程银行 推进管理转型
金都银行提出了管理转型总的要求是以打造流程银行为目标，推进管理粗放型向精细化管理转型。一是完善机制，健全法人治理构架。强化“三会议事规则”的落实，进一步完善适合自身特点的公司治理模式，逐步形成决策科学、执行有力、监督有效的运行机制。二是要认真开展“制度建设年”活动。全面修订和完善各项管理制度和操作规程，加强对制度的学习培训，强化制度监督检查，切实提高制度执行力。三是科学建立完善风险管理组织构架。以全行管理流程再造、内设机构职能优化完善为契机，构建收益与风险匹配、效率与风险并重的风控体系；明确信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险五大风险的管理架构和管理策略，以及各部门、各分支机构的职能定位；建立并完善风险管理的政策、流程和监测报告制度，建立有效的内审内纠和检查机制，在有效堵防制度缺漏、防范风险的基础上，确保各项业务符合监管要求。四是加强精细化管理。完善工作规则，加强员工行为管理；加强财务管理，提高盈利能力；加强信息科技管理，为银行安全运行和业务发展提供保障和支撑；加强风控管理，严格工作流程和操作规程，严防各类风险的发生；强化案防和安全保卫工作，认真落实制度和管理要求，开展经常性检查和风险排查，严防案件和事故发生；坚持“一级法人，两级管理”原则，强化对分支机构的管理。五是加强合规文化建设。培育先进的银行风险管理文化，全面推行以风险为本的合规文化建设，切实促进该行业务合规经营，使合规文化建设成为领导重视、全行参与的一种自觉行动；积极建立合规经营与合规文化建设的长效机制，确保“依法合规，稳健经营”的方针得到落实。
奖惩结合，积极推进激励机制建设。为了确保转型发展有效推进，并确保取得明显成效，该行修订和完善了《绩效工资考核办法》《奖励与处罚办法》等制度，进一步强化了对机构和员工的管理与考核力度，把工作业绩、管理成果、转型发展成效严格与工作绩效和费用挂钩，大力激发了员工的工作热情，极大地调动了员工的工作积极性。
正确处理“八大”关系 切实推进转型发展
为了确保转型发展目标任务的顺利实现，邓志坚提出金都银行必须要正确处理好八大关系：
一是要处理好统一认识和转变观念与完善体制机制的关系。重点是建立和完善激励机制，积极推进薪酬制度改革和调整，充分调动员工工作积极性。
二是要处理好加快转型发展与逐步调整业务结构的关系。重点是坚持小额分散原则和支农支小市场定位，抓好“三农”和小微的营销，促进资产业务结构的调整。
三是要处理好引进人才与培养用好现有人员的关系。要坚持培养为主、引进为辅的原则，积极培养现有人才和挖掘优秀人才，不断形成完善的人才培养制度。
四是要处理好提升城区网点形象与加快农村网点布设的关系。要认真落实2015年机构发展规划，既要对现有机构完善布局，加强硬件设施建设，又要继续寻求区位优势更好的位置设立分支机构，以更好地拓展业务，树立良好的金都银行形象。
五是要处理好风险化解与加快发展的关系。通过法律等手段化解风险是必要的，但更重要的是通过发展来化解风险。同时，要加强风险管控，完善机制建设，加大考核和问责力度，切实把防化风险与业务发展进行同步考核挂钩。
六是要处理好完善组织构架与优化劳动组合的关系。加强“三会一层”建设，建立运转规范高效、相互制衡、程序清晰的法人治理运行机制，为全行业务发展提供组织保障；完善“三农”和小微业务营销体系，有效推进转型发展。在保证业务正常运转、制度得到有效执行的情况下，应提倡一人多岗，一岗多职，一责多能，努力实现劳动组合的最优化。
七是要处理好依靠总行支持和充分发挥自身主观能动性的关系。金都银行不能等、靠、要，要发挥自身优势，挖掘全部潜能，动用一切力量，抓好业务营销，强化内控管理，解决好存在的问题，不能依赖总行提供资金保支持，不能依赖总行兜底化风险，不能依赖总行让利求生存，要通过转型发展来解决现有经营方向和存在的问题，力争在较短的时间内，把金都银行建设成为一家管理规范、发展稳健的现代村镇银行。
八是要处理好监管与被监管之间的关系。要严格执行人民银行和银监部门各项监管制度和工作要求，切实接受监管、服从监管和支持监管工作，严格程序，加强请示汇报，强化沟通协调，积极接受他们对金都银行工作的全面指导和监督，确保银行业务合规经营、稳健发展，各项管理和经营活动符合监管要求。
当前，中国经济正处于“新常态”，其四个主要特征就是“中高速”“优结构”“新动力”“多挑战”。新常态之“新”，意味着不同以往；新常态之“常”，意味着相对稳定。决策层首次以新常态来判断当前中国经济的特征，并将之上升到战略高度。
——攀枝花市商业银行副董事长、
都江堰金都村镇银行拟任董事长 邓志坚
都江堰市金都村镇银行简介
都江堰金都村镇银行有限责任公司是经中国银行业监督管理委员会批准，由攀枝花市商业银行发起组建，于2008年12月成立。是都江堰市目前唯一的国有控股、具有独立法人地位的地方性银行业金融机构。
金都银行先后成立了营业部和蒲阳支行、虹口支行、水街支行、聚源支行四家区域特色分支机构，目前正在加紧创建高桥支行、幸福支行和石羊支行。
建行以来，金都银行始终秉持“发展都江堰经济，服务都江堰人民”的办行宗旨，致力于建设好“都江堰人自己的银行”，并坚持把贷款全部支持地方经济、税款全部上缴地方财政“两个全部”的要求落到实处，累计发放贷款80多亿元，为地方缴纳税款8000多万元，实现了较好的经济效益和社会效益。截至2014年12月31日，各项存款余额为17亿元；各项贷款余额为11.32亿元；资产总额19亿多元，资本充足率为17.23%。
2010年度，金都银行在全国银行行长大会上被评为“中国最具发展潜力村镇银行”，被都江堰市人民政府评为“2010年度灾后重建先进单位”，2011年获都江堰市“城市灾后重建先进单位”“金融工作先进单位”等称号。
——题记
新常态下 转型发展势在必行
“金融新常态、辖区日益激烈的银行竞争，给我行的发展带来了严峻挑战和考验。只有抓转型、调结构，才是我行生存和发展的唯一出路和必然选择。”2014年9月19日，面对金都银行全体员工，攀枝花市商业银行副董事长、金都银行董事长（拟任）邓志坚语重心长地说。
是的，当前形势下，抓转型、调结构势在必行。国际金融市场持续波动并有所加大，国内经济下行，外需不足和内需预期不稳影响经济增长动力，银行业面临的宏观形势较以往更为错综复杂。同时，金融“新常态”和利率市场化带来的挑战，互联网金融的快速发展，给小微银行特别是村镇银行的经营带来压力和冲击。
金都银行是在“5·12”汶川地震后、灾后重建任务重的情况下诞生的，服务“三农”和小微是金都银行的办行宗旨，在经营过程中，任何时候，都不能偏离这一宗旨。村镇银行也只有坚持支农支小市场定位和经营方向，转变经营机制，创新经营方式，延伸服务领域，调整业务结构，才能确保业务经营稳健发展，不断适应愈来愈严的监管要求。
建行以来，金都银行始终把存款营销作为一项重点工作，并保持年均两位数增长的速度。但由于结构不合理，存在较大波动性和不稳定性，影响了“三农”和小微企业资金支持的可供能力，影响了流动性支付能力，影响了金都银行发展后劲。“我们必须调整思路，促进负债业务转型，切实把短期大额存款、保证金存款等不稳定性存款营销向稳定的储蓄存款营销方向转变，提高储蓄存款比重，进一步优化负债结构。”邓志坚如是说，“抓转型发展，首先要转变思想观念，调整工作思路，认清发展形势，要切实提高转型发展重要性和紧迫性的认识，只有思想问题解决了，认识提高了，转型发展才可能有效推进”。
狠抓储蓄存款营销
推进负债结构调整
金都银行始终坚持树立“存款立行”的经营理念，把存款组织工作特别是储蓄存款的营销，作为抓转型的突破口和关键。其主要措施：重点发展优良客户，巩固普通客户，挖掘潜在客户；利用“金都卡”发行契机和银行卡全免费的优势，深入社区、小区、园区、市场和农村，通过“扫街”“走村窜户”等最基础的方式到家庭院户、田间地头广泛宣传和拓展储蓄业务，逐步建立广泛稳定的客户群；创新金融产品，改善服务手段，通过提供优质的金融服务、建立便捷的业务通道、提升高效的办事效率等措施，吸引客户；加快对中小企业客户市场的拓展与培育，扩大对公存款特别是结算存款客户群体，改变对公存款依靠大客户、稳定性不强的局面；加强与发起行的密切配合，争取发行或代销理财产品，增加存款资金来源；加快推进网点建设和业务创新，合理设立和布局营业网点，建立便民服务点和社区银行，广泛布放ATM、POS等自助设备，方便广大客户存取款业务，增加吸存渠道；加快推进网上银行、手机银行、微信银行等电子化建设，建立多方式、专业化的电子银行渠道，广辟存源；发展和建设金融联络员队伍，招募品德过硬、口才好、关系广、有影响力的金融联络员作为临时有偿揽储员，利用其广泛的群众关系推广银行产品，对于广阔而分散的农村金融市场，金融联络员将发挥愈来愈重要的中间作用；积极开展劳动竞赛活动，加强激励机制建设，充分调动员工的工作积极性和主动性，努力营造人人参与、齐心协力的存款营销氛围，确保负债业务有效转型，结构有效调整，存款业务稳定增长。
辛勤耕耘，转型发展取得初步成效。自2014年9月末实施转型发展战略以来5个月时间，金都银行各项存款就增长了8%，其中储蓄存款增长了13%，占比提高了6个百分点。
服务“三农”“小微”
促进资产业务转型
“我行要始终坚持立足‘三农’、服务小微的市场定位和服务宗旨，坚持本地化、特色化和专业化经营理念，努力为‘三农’和小微企业提供良好的金融服务，尽快实现资产业务经营转型，切实优化资产结构。”邓志坚说，“金都银行推进资产业务转型，服务‘三农’和‘小微’的急切性溢于言表。”
为了积极推进资产业务转型发展，该行各分支机构首先深入调查研究，对部分农村和重点小微企业进行摸底排查，对农民和企业生产经营情况与诚信度进行调查，了解他们急需的金融服务需求，有针对性地做好金融咨询、结算、信贷等金融服务工作。同时，在辖内各自选择一个“支农支小”金融服务示范点，确定重点支持的产业和项目，制定金融支持方案和信贷优惠政策，充分体现金都银行“差异化“和“特色化”金融服务。及时制定“三农”和小微信贷计划，确保“两个不低于”要求的有效落实。坚持小额分散原则，突出重点，加大对“三农”和小微的支持力度，重点加大对涉农经济和符合国家产业与环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业的信贷投入。积极探索创新金融产品和融资与担保方式，在风险可控的情况下，不断扩大抵押担保范围，加大信贷营销力度，帮助解决小微企业融资担保难问题，使小微企业尽快走出生产经营困境。扩大服务覆盖面，不断推出独具特色的金融产品。如营业部推出的创新产品有“花卉贷”和“公司+农户”模式；蒲阳支行的创新产品有“惠农贷”“流水贷”；虹口和聚源支行推出的创新产品有“安居贷”“种植循环贷”；水街支行的创新产品有“生猪贷”和“职业经理人贷”等。去年末，该行还开展了“送贷下乡”活动，现场签约10户，贷款98万元，有25户农户和小微企业签订了贷款意向协议，协议贷款金额380万元。“送贷下乡”活动将成为金都银行工作“新常态”。通过5个月来的工作推动，资产业务转型发展已取得初步成效。户均贷款由2014年初的291.65万元降至92.85万元，新增小额贷款户数845户，新增小额贷款余额4108万元。 打造流程银行 推进管理转型
金都银行提出了管理转型总的要求是以打造流程银行为目标，推进管理粗放型向精细化管理转型。一是完善机制，健全法人治理构架。强化“三会议事规则”的落实，进一步完善适合自身特点的公司治理模式，逐步形成决策科学、执行有力、监督有效的运行机制。二是要认真开展“制度建设年”活动。全面修订和完善各项管理制度和操作规程，加强对制度的学习培训，强化制度监督检查，切实提高制度执行力。三是科学建立完善风险管理组织构架。以全行管理流程再造、内设机构职能优化完善为契机，构建收益与风险匹配、效率与风险并重的风控体系；明确信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险五大风险的管理架构和管理策略，以及各部门、各分支机构的职能定位；建立并完善风险管理的政策、流程和监测报告制度，建立有效的内审内纠和检查机制，在有效堵防制度缺漏、防范风险的基础上，确保各项业务符合监管要求。四是加强精细化管理。完善工作规则，加强员工行为管理；加强财务管理，提高盈利能力；加强信息科技管理，为银行安全运行和业务发展提供保障和支撑；加强风控管理，严格工作流程和操作规程，严防各类风险的发生；强化案防和安全保卫工作，认真落实制度和管理要求，开展经常性检查和风险排查，严防案件和事故发生；坚持“一级法人，两级管理”原则，强化对分支机构的管理。五是加强合规文化建设。培育先进的银行风险管理文化，全面推行以风险为本的合规文化建设，切实促进该行业务合规经营，使合规文化建设成为领导重视、全行参与的一种自觉行动；积极建立合规经营与合规文化建设的长效机制，确保“依法合规，稳健经营”的方针得到落实。
奖惩结合，积极推进激励机制建设。为了确保转型发展有效推进，并确保取得明显成效，该行修订和完善了《绩效工资考核办法》《奖励与处罚办法》等制度，进一步强化了对机构和员工的管理与考核力度，把工作业绩、管理成果、转型发展成效严格与工作绩效和费用挂钩，大力激发了员工的工作热情，极大地调动了员工的工作积极性。
正确处理“八大”关系 切实推进转型发展
为了确保转型发展目标任务的顺利实现，邓志坚提出金都银行必须要正确处理好八大关系：
一是要处理好统一认识和转变观念与完善体制机制的关系。重点是建立和完善激励机制，积极推进薪酬制度改革和调整，充分调动员工工作积极性。
二是要处理好加快转型发展与逐步调整业务结构的关系。重点是坚持小额分散原则和支农支小市场定位，抓好“三农”和小微的营销，促进资产业务结构的调整。
三是要处理好引进人才与培养用好现有人员的关系。要坚持培养为主、引进为辅的原则，积极培养现有人才和挖掘优秀人才，不断形成完善的人才培养制度。
四是要处理好提升城区网点形象与加快农村网点布设的关系。要认真落实2015年机构发展规划，既要对现有机构完善布局，加强硬件设施建设，又要继续寻求区位优势更好的位置设立分支机构，以更好地拓展业务，树立良好的金都银行形象。
五是要处理好风险化解与加快发展的关系。通过法律等手段化解风险是必要的，但更重要的是通过发展来化解风险。同时，要加强风险管控，完善机制建设，加大考核和问责力度，切实把防化风险与业务发展进行同步考核挂钩。
六是要处理好完善组织构架与优化劳动组合的关系。加强“三会一层”建设，建立运转规范高效、相互制衡、程序清晰的法人治理运行机制，为全行业务发展提供组织保障；完善“三农”和小微业务营销体系，有效推进转型发展。在保证业务正常运转、制度得到有效执行的情况下，应提倡一人多岗，一岗多职，一责多能，努力实现劳动组合的最优化。
七是要处理好依靠总行支持和充分发挥自身主观能动性的关系。金都银行不能等、靠、要，要发挥自身优势，挖掘全部潜能，动用一切力量，抓好业务营销，强化内控管理，解决好存在的问题，不能依赖总行提供资金保支持，不能依赖总行兜底化风险，不能依赖总行让利求生存，要通过转型发展来解决现有经营方向和存在的问题，力争在较短的时间内，把金都银行建设成为一家管理规范、发展稳健的现代村镇银行。
八是要处理好监管与被监管之间的关系。要严格执行人民银行和银监部门各项监管制度和工作要求，切实接受监管、服从监管和支持监管工作，严格程序，加强请示汇报，强化沟通协调，积极接受他们对金都银行工作的全面指导和监督，确保银行业务合规经营、稳健发展，各项管理和经营活动符合监管要求。
当前，中国经济正处于“新常态”，其四个主要特征就是“中高速”“优结构”“新动力”“多挑战”。新常态之“新”，意味着不同以往；新常态之“常”，意味着相对稳定。决策层首次以新常态来判断当前中国经济的特征，并将之上升到战略高度。
——攀枝花市商业银行副董事长、
都江堰金都村镇银行拟任董事长 邓志坚
都江堰市金都村镇银行简介
都江堰金都村镇银行有限责任公司是经中国银行业监督管理委员会批准，由攀枝花市商业银行发起组建，于2008年12月成立。是都江堰市目前唯一的国有控股、具有独立法人地位的地方性银行业金融机构。
金都银行先后成立了营业部和蒲阳支行、虹口支行、水街支行、聚源支行四家区域特色分支机构，目前正在加紧创建高桥支行、幸福支行和石羊支行。
建行以来，金都银行始终秉持“发展都江堰经济，服务都江堰人民”的办行宗旨，致力于建设好“都江堰人自己的银行”，并坚持把贷款全部支持地方经济、税款全部上缴地方财政“两个全部”的要求落到实处，累计发放贷款80多亿元，为地方缴纳税款8000多万元，实现了较好的经济效益和社会效益。截至2014年12月31日，各项存款余额为17亿元；各项贷款余额为11.32亿元；资产总额19亿多元，资本充足率为17.23%。
2010年度，金都银行在全国银行行长大会上被评为“中国最具发展潜力村镇银行”，被都江堰市人民政府评为“2010年度灾后重建先进单位”，2011年获都江堰市“城市灾后重建先进单位”“金融工作先进单位”等称号。