为帮助有创业愿望、守信用、无不良记录的农村青年解决融资难题，优化操作流程，提高服务效能，支持小微企业和特色产业发展，寿光农村商业银行把创建农村青年信用示范户作为扶持农村青年创业、优化农村信用环境、支持“三农”经济发展的重要抓手。自活动开展至今，该行先后在全市14个乡镇964个村开展了“农村青年信用示范户”创建及融资扶持试点工作，发展符合条件的农村青年信用示范户9628户，授信10.59亿元，为2175户示范户发放贷款3.5亿元，累计带动种植户1025户，养殖户345户，仓储业户128户，蔬菜储存户256户，加工业户83户，运输业户78户，盐田经营户54户，农资及钢材建材经营业户81户，在缓解农村创业青年贷款难、降低信贷风险等方面取得实效，有力推动了农村信用体系建设。6月28日，潍坊农村青年信用示范户工作现场推进会在寿光召开，团省委和省人行的领导出席会议并对该行在创建农村青年信用示范户工作中取得的成绩给予了充分肯定，该行崔建强董事长还作了典型发言。
　　一、打好“一个基础”，找准农村诚信建设着力点
　　为保障创建活动的顺利开展，该行筑牢“组织基础”，保障活动扎实深入开展。一是完善了组织构架。该行成立了主要领导为组长，相关业务科室经理为成员的领导小组。领导小组办公室设在农村市场部，专职负责活动推进，为创建示范户提供了良好的组织保障。二是制订了实施方案。该行结合自身业务特点，制订了《农村青年信用示范户创建实施方案》。方案明确了指导思想、工作目标、时间安排。同时，该行根据方案安排积极组织召开了农村青年信用示范户推介会，宣传信用示范户评选流程、评选条件、业务电话、操作流程以及帮扶措施，向农村青年广泛深入地宣传农村青年创业贷款和农村青年信用示范户工作的有关知识与政策。三是建立了对接机制。在行总部直接与团市委、市人民银行专人对接沟通基础上，各支行建立了与街道、镇政府和辖区各村委对接制度，实行支行“一把手”负责制，向地方党委多沟通、多协调、多汇报、多请示，通过团市委、市人民银行、镇村政府和农商行建立“四方互动”，全面推进创建活动不断深入。
　　二、围绕“三个主题”，构建诚信体系建设长效机制
　　围绕“政策驱动”、“诚信兴农”和“产品序列”三个主题，该行不断传播诚实守信，培植优良信用环境，以服务促诚信，以诚信带发展，构建了诚信体系建设长效机制。一是把握政策驱动主题。自活动开展以来，该行充分发挥“三农”金融主力军作用，将支持“三农”发展作为信贷投放的重点，加大信贷投放力度，先后出台了《农村青年示范户推广实施方案》、《农村青年示范户评定流程》等制度，积极推进“农村青年信用示范户”创建工作。二是牢固诚信富农主题。通过“农村青年信用示范户”创建活动，该行采集了农户信用信息，建立了农户信用档案，信用户可直接在该行获得信用贷款，无需任何抵押担保， 推动了农村信用体系建设，让“诚信是金、道德有价”的观念深入人心，在全市树立起讲诚信、守信誉的良好风尚。三是注重产品序列主题。围绕农村青年旺盛的融资需求，该行持续创新，以覆盖广、多层次的金融产品体系全力支持农村青年创业。对守信用的农村青年，给予办理“金惠农”农户信用评定贷款和“诚信通”免担保贷款，满足小额的生产性资金需求；对专业化生产及信用程度较高的农村，鼓励农村青年加入乡村“2+1”信用协会或农民专业合作组织，增加贷款额度，最高贷款额由10万元提高到30万元；对在专业市场从事经营的青年，通过发放“联盟金生”信用联盟贷款，放宽抵押物要求，同时给予利率优惠；对开办小微企业的农村青年，通过“金助力”小微企业循环信贷业务，推出仓单质押贷款、小微企业“一保通”贷款等业务产品；对个体工商户青年，开发“自由薪生活”个人商务贷款，能有效满足大多数农村青年的贷款需求，为其创业发展提供了资金保障。
　　三、搭建“四个平台”，巧融农村青年创业“坚冰”
　　该行将农村青年信用示范户培植作为优化农村信用环境，提升农商行品牌价值的一项重要工作来抓。通过搭建“四个平台”，有效缓解创业项目少、金融知识匮乏等困扰农村青年的瓶颈问题，助推农村优秀青年兴业创富。一是搭建优秀示范户交流平台。通过依托农民专业合作社、农业产业化龙头企业，建立了农村青年创业示范基地，为农村青年创业提供了学习、借鉴、实践的场所，推动了农村青年开展创业经验交流和贷款的互保、联保服务。二是搭建金融知识下乡平台。该行组织了20名青年员工组成金融知识下乡服务队，利用周末、节假日时间，走遍了全辖14个服务镇、街道，开办金融知识讲解会，与农户面对面进行金融产品和金融知识的宣传、讲解、解答，将农民最盼、最急、最缺的金融知识送到家。目前，该行已开办26场金融讲解会，参加人数达2.6万人次。三是搭建勤劳青年脱贫平台。该行在支持当地经济发展的同时，还积极履行一个企业公民应尽的义务，针对农村贫困青年创业推出了“春雨助农工程”小额信用贷款。“春雨助农工程”面向家庭收入低，信誉高、人品好、勤劳肯干的农户，发放金额不超过2万元的信用贷款，实行基准利率，客户经理、大学生员工“一对一，结对子”上门帮扶服务，为农户发展生产提供技术、市场信息，并建立“民心日记”，详细记录对贫困户的支持帮扶过程。目前，该行已为42户贫困农村青年授信83.8万元。四是搭建财富再提升平台。为更好地帮助先富起来的农村信用青年发展，该行组织开展了“富民理财工程”，为每个村信用青年逐一建立服务档案，内容包括农户基本情况、生产经营项目、资金需求量及需求时间、资金闲置时间等，并根据其生产经营周期等情况，提供合适的信贷产品、通知存款、保险、理财产品、不动产理财建议以及其他信息技术服务。目前，已对全市1.3万户青年建立“理财档案”，并由专人负责跟踪服务，让金融服务融入农村信用青年的生产、生活全过程。
　　四、落实“三个优先”，建立“诚信农村”全方位融资服务体系
　　该行针对农村青年特点和融资需求，在实践中摸索出了一套既能满足客户需求，又能带动农村信用环境提升的可持续发展服务模式。一是落实额度优先的原则。在信贷额度比较紧张的形势下，该行优先把额度用于发放农村青年信用示范户贷款，首先满足农村青年信用示范户的贷款资金需求，确保农村青年信用示范户贷款增幅不低于上年，授信额度不低于上年。二是落实利率优先的原则。根据农村青年的信用状况、自有资产、经营项目发展潜力等要素进行评级授信，该行针对不同的信用等级的农村青年给予不同的利率优惠政策，切实让利于农户。如该行对75名信誉好的青年发放了无抵押、无担保的小额创业贷款375万元；对2100余名青年发放了低于一般贷款10个百分点的3.4亿元低息贷款。三是落实效率优先的原则。该行积极推行“阳光信贷、限时办结”制度，设立了46个青年创业贷款专柜，为其提供小额信用贷款绿色通道，根据贷款流程细化办理时间，并制订了实施意见和相应的优惠政策，将信用创评、审查审批、贷款发放流程缩短到1周，真正做到了“贷款如同存款一样方便快捷”。
　　壽光农商行农村青年信用示范户创建工作的有效开展，成为寿光市辖内良好的金融生态环境的重要组成部分，得到了农村创业青年的积极响应，不仅有效解决了农村青年不断高涨的创业热情与资金困乏之间的矛盾，而且增加了收入，带动了就业，促进了农村产业结构调整和社会主义新农村建设，加速了辖内农村信用体系建设进程，受到了社会各界的一致好评，提升了该行的知名度，树立了农商行关心弱势群体、服务地方经济发展、促进社会和谐的良好形象。
　　（作者单位：寿光农村商业银行）