论文部分内容阅读
交易型银行业务，由德意志银行首先提出，迅速被花旗银行、汇丰银行吸纳，成为重要的经营策略。我国的商业银行也陆续开始开展交易银行业务，形成新的利润增长点。本文分析了交易银行在我国开展的动因、特征以及发展趋势，并以招商银行的实践作为具体案例。
交易银行 招商银行
我国交易银行业务
（1）我国银行开展交易银行业务的动因
1.利率市场化环境的应对
我国利率市场化改革已基本完成，放开存贷利差后市场竞争越发激烈，各大商业银行为了招揽客户基金，不可避免地陷入了产品市场价格战，使银行盈利水平和能力持续下降，促使银行加快金融创新，寻求业务和产品创新的突破口。
2.增强客户黏性
由于资产管理和财富管理市场的兴起，企业通过金融市场融资更为顺畅，金融机构之问的存款竞争更加激烈，商业银行客户存款黏性在降低。比如2015年第三季度，财务公司资产合计达32，608.76亿元，贷款额达14，535.93亿元，挤占了银行很大一块市场份额。因此，商业银行纷纷寻求创新，以更加完善服务链，充分地挖掘客户价值，增强客户黏性和深度。交易银行的重要作用就可以凸显，它能够提供黏性强、稳定且相对低成本的公司存款。
3.利于“走出去”战略
交易银行业务不仅局限于国内，“全球交易银行”系统也可以在支付结算、贸易融资、现金管理和资产托管等各个行业领域为客户提供跨渠道、跨区域、跨国、跨币种的“国际一条龙”综合服务，是商业银行实施交易银行业务的重要内容。国际交易银行能够满足国内企业“走出去”的需求，为离岸企业提供创新的、定制化的产品方案也能帮助客户在全球范围内优化资金使用和周转，有效降低进口商、出口商的财务成本；同时，这也能够有利于我国银行的国际化，提升我国银行的国际竞争力，可以达到“双赢”局面。
（2）我国交易银行业务的特征
1.整合银行内部资源，提供一站式服务
我国目前的交易银行基本采取的方式是在银行内部成立业务线或者业务部门，不单独进行核算，强化不同部门之间的协同能力，提高产品、服务的创新水平。交易银行不是从零开始的新业务，更多的是以传统的支付结算、贸易金融、现金管理业务为基础进行整合、打包，跨部门提供交叉协作，融合原有产品提供一站式服务。相比银行原有的各部门“单打独斗”，交易银行是对银行内部资源的优化配置，能够提升银行的综合服务能力。
2.以客户为核心，注重提升客户价值
挖掘客户是银行长期发展的基础，“得账户者得天下”是深入人心的银行竞争法则，交易银行的核心是客户，侧重的就是账户管理和账户之间的价值转移，加强对客户金融服务的定制水平和程度，因此实施需要详细了解客户的需求、习性、价值链，把客户放在最为核心的地位。
我国银行开展交易银行业务的发展趋势
（1）互联网+交易银行=互联网交易银行
互联网金融如火如荼的发展之势可以算是我国的一个与众不同的特色，我国银行进行交易银行业务开展很多结合“互联网+”的概念，发展“互联网交易银行”。这种新趋势的产生有两方面的原因，一方面是互联网金融的大势作趋，第三方支付的发展壮大使银行客户严重流失，波及的面从零售金融到公司金融，互联网金融机构也在对公金融方面扩大疆域，银行一边降低客户交易成本维持原有客户，一边发展互联网金融保持竞争行列，可以说是倒逼银行进行改革；另一方面，这也是银行发展的一大契机，互联网金融是银行原有业务的线上化，交易银行能够彻底重整、改变银行的账户体系和交易支付模式，两个新思路天然具有相互结合的空间，以此形成“互联网交易银行”的发展趋势。
（2）区块链技术
区块链技术是指一种数据记载和信息传输的方式，应用于金融领域具有构建大型、低成本网络的能力，为简化金融服务的流程，减少前台后台人力成本提供了可能性。区块链技术对金融行业的影响主要集中在支付结算体系、清算，IT系统架构等方面，能够在业务的支付、记账、交易对账、余额对账等流程中提高效率，这些都能在交易银行业务中得到应用。
以招商银行为例分析我国银行交易银行业务进展
2013年，招商银行行长田惠宇提出重构招行公司金融条线，在重新调整公司金融组织架构的同时，提出了打造交易银行、跨境金融和综合金融服务三大体系。2015年1月，招商银行合并原现金管理部和贸易金融部，正式组建交易银行部，成为国内首家成立交易银行部的银行。2016年，招商银行荣获《亚洲银行家》的“中国最佳交易银行”，荣膺《The Asset》（财资）“中国最佳交易银行”等奖项，被媒体称为“交易银行业务的中国标杆”，因此本文选择招行作为我国银行开展交易银行业务的典型案例。
（1）招商银行的总体业务分析
招商银行的战略方向和定位是轻型银行，一体两翼，打造轻型银行，是招商银行顺应中国经济结构和金融轻型化发展趋势的选择，也是实现自身超越的显示要求。轻型银行战略的本质和核心是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现高效的发展和更丰厚的汇报。其中，轻型银行主要体现在“轻”的资产，“轻”的经营模式和“轻”的管理方式，通过点、线、面各维度系统乏力，实现以客户为中心，快速响应市场变化，为客户创造价值，实现自身的增长。
（2）交易银行业务运营业绩
分析招行交易银行的运营业绩从客户数量和利润分析两个角度进行。
首先，招行成立交易银行部后，获客效率得到了提升。截止2016年1月，招行获得沃尔玛、三一重工、统一集团、安琪酵母等大型企业的结盟，在对公客户数量和质量上得到了提升。
其次分析招行的经营业绩。2013-2015年招行总体税前利润水平保持着稳步增长，但分部门核算交易银行业务的业绩表现却不尽人意。2015年交易银行部成立之后，公司金融业务利润大幅缩水，与招商银行零售金融强劲的增长势头形成了鲜明对比。
2016年起招行改按批发金融和零售金融两大业务线及其他分部进行业务决策、報告和业绩评估，进一步强化了零售金融的地位。可以看出招商银行发展越来越倚重零售金融，但公司金融正在改革期也需要一定的适应时间，交易银行的具体执行和业绩情况还有待观察。
交易银行 招商银行
我国交易银行业务
（1）我国银行开展交易银行业务的动因
1.利率市场化环境的应对
我国利率市场化改革已基本完成，放开存贷利差后市场竞争越发激烈，各大商业银行为了招揽客户基金，不可避免地陷入了产品市场价格战，使银行盈利水平和能力持续下降，促使银行加快金融创新，寻求业务和产品创新的突破口。
2.增强客户黏性
由于资产管理和财富管理市场的兴起，企业通过金融市场融资更为顺畅，金融机构之问的存款竞争更加激烈，商业银行客户存款黏性在降低。比如2015年第三季度，财务公司资产合计达32，608.76亿元，贷款额达14，535.93亿元，挤占了银行很大一块市场份额。因此，商业银行纷纷寻求创新，以更加完善服务链，充分地挖掘客户价值，增强客户黏性和深度。交易银行的重要作用就可以凸显，它能够提供黏性强、稳定且相对低成本的公司存款。
3.利于“走出去”战略
交易银行业务不仅局限于国内，“全球交易银行”系统也可以在支付结算、贸易融资、现金管理和资产托管等各个行业领域为客户提供跨渠道、跨区域、跨国、跨币种的“国际一条龙”综合服务，是商业银行实施交易银行业务的重要内容。国际交易银行能够满足国内企业“走出去”的需求，为离岸企业提供创新的、定制化的产品方案也能帮助客户在全球范围内优化资金使用和周转，有效降低进口商、出口商的财务成本；同时，这也能够有利于我国银行的国际化，提升我国银行的国际竞争力，可以达到“双赢”局面。
（2）我国交易银行业务的特征
1.整合银行内部资源，提供一站式服务
我国目前的交易银行基本采取的方式是在银行内部成立业务线或者业务部门，不单独进行核算，强化不同部门之间的协同能力，提高产品、服务的创新水平。交易银行不是从零开始的新业务，更多的是以传统的支付结算、贸易金融、现金管理业务为基础进行整合、打包，跨部门提供交叉协作，融合原有产品提供一站式服务。相比银行原有的各部门“单打独斗”，交易银行是对银行内部资源的优化配置，能够提升银行的综合服务能力。
2.以客户为核心，注重提升客户价值
挖掘客户是银行长期发展的基础，“得账户者得天下”是深入人心的银行竞争法则，交易银行的核心是客户，侧重的就是账户管理和账户之间的价值转移，加强对客户金融服务的定制水平和程度，因此实施需要详细了解客户的需求、习性、价值链，把客户放在最为核心的地位。
我国银行开展交易银行业务的发展趋势
（1）互联网+交易银行=互联网交易银行
互联网金融如火如荼的发展之势可以算是我国的一个与众不同的特色，我国银行进行交易银行业务开展很多结合“互联网+”的概念，发展“互联网交易银行”。这种新趋势的产生有两方面的原因，一方面是互联网金融的大势作趋，第三方支付的发展壮大使银行客户严重流失，波及的面从零售金融到公司金融，互联网金融机构也在对公金融方面扩大疆域，银行一边降低客户交易成本维持原有客户，一边发展互联网金融保持竞争行列，可以说是倒逼银行进行改革；另一方面，这也是银行发展的一大契机，互联网金融是银行原有业务的线上化，交易银行能够彻底重整、改变银行的账户体系和交易支付模式，两个新思路天然具有相互结合的空间，以此形成“互联网交易银行”的发展趋势。
（2）区块链技术
区块链技术是指一种数据记载和信息传输的方式，应用于金融领域具有构建大型、低成本网络的能力，为简化金融服务的流程，减少前台后台人力成本提供了可能性。区块链技术对金融行业的影响主要集中在支付结算体系、清算，IT系统架构等方面，能够在业务的支付、记账、交易对账、余额对账等流程中提高效率，这些都能在交易银行业务中得到应用。
以招商银行为例分析我国银行交易银行业务进展
2013年，招商银行行长田惠宇提出重构招行公司金融条线，在重新调整公司金融组织架构的同时，提出了打造交易银行、跨境金融和综合金融服务三大体系。2015年1月，招商银行合并原现金管理部和贸易金融部，正式组建交易银行部，成为国内首家成立交易银行部的银行。2016年，招商银行荣获《亚洲银行家》的“中国最佳交易银行”，荣膺《The Asset》（财资）“中国最佳交易银行”等奖项，被媒体称为“交易银行业务的中国标杆”，因此本文选择招行作为我国银行开展交易银行业务的典型案例。
（1）招商银行的总体业务分析
招商银行的战略方向和定位是轻型银行，一体两翼，打造轻型银行，是招商银行顺应中国经济结构和金融轻型化发展趋势的选择，也是实现自身超越的显示要求。轻型银行战略的本质和核心是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现高效的发展和更丰厚的汇报。其中，轻型银行主要体现在“轻”的资产，“轻”的经营模式和“轻”的管理方式，通过点、线、面各维度系统乏力，实现以客户为中心，快速响应市场变化，为客户创造价值，实现自身的增长。
（2）交易银行业务运营业绩
分析招行交易银行的运营业绩从客户数量和利润分析两个角度进行。
首先，招行成立交易银行部后，获客效率得到了提升。截止2016年1月，招行获得沃尔玛、三一重工、统一集团、安琪酵母等大型企业的结盟，在对公客户数量和质量上得到了提升。
其次分析招行的经营业绩。2013-2015年招行总体税前利润水平保持着稳步增长，但分部门核算交易银行业务的业绩表现却不尽人意。2015年交易银行部成立之后，公司金融业务利润大幅缩水，与招商银行零售金融强劲的增长势头形成了鲜明对比。
2016年起招行改按批发金融和零售金融两大业务线及其他分部进行业务决策、報告和业绩评估，进一步强化了零售金融的地位。可以看出招商银行发展越来越倚重零售金融，但公司金融正在改革期也需要一定的适应时间，交易银行的具体执行和业绩情况还有待观察。