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自2015年中国人民银行放开存款利率上限以来,我国利率市场化改革取得了一定成绩,并对中小商业银行的成本效率造成了一定的影响。基于中小商业银行内部相关变量,包括存贷比、不良贷款率、非利息收入占比以及资产收益率等指标,从相关性上分析利率市场化对中小商业银行成本效率的影响,并提出中小商业银行应从风险把控、经营和业务模式以及不良资产的控制上防范和避免利率市场化的负面影响。