如果投资者的待投资资金超过一定额度(如5万元)，便可以考虑利用不同类型基金构建一个投资组台，以进一步分散风险。因个人的投资偏好和投资目标有差异，构建基金组台时应主要关注以下几个问题。
　　
　　1　明晰投资目标
　　
　　投资要达到什么目标?需要多少资金?回答这些问题是投资过程的第一步，也是最难的一环。个人的投资目标与风险承受能力有可能不一致。例如，你需要借助激进的投资方式，比如买进小盘成长型基金获取高收益以实现投资目标，却无法承受在一个季度内亏损20％的风险，就只能要么接受这个风险水平，要么调整投资目标。
　　时间因素也有重要影响。如果投资目标是30年后退休养老，你就可以承受较大的收益波动，因为可分散风险的期限较长，即使投资出现亏损，还有时间可以等待基金份额净值的回升。如果离投资目标为期不远，那么应注重保有已获得的收益，而不要为了赚取更多收益去冒险；应该多投资于债券基金、货币市场基金，少投资于股票基金。
　　
　　2　构建核心组合
　　
　　针对每个投资目标，投资者应选择3～4只业绩稳定的基金，构建核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合，而短期和中期波动性较大的基金，则比较适合作为短期投资目标的核心组合。一种可借鉴的简单模式是，集中投资于几只可为你实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。
　　
　　3　搭配非核心基金
　　
　　在核心组合之外，不妨投资一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金。以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如可以构建这样的基金组台，核心搭配是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是，这些非核心基金风险较高，因此要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响。
　　
　　4　确定基金数目
　　
　　在组合中持有多少基金为最佳?这并没有定律。需要强调的是，整个组合的分散化程度，远比基金数目重要。如果你持有的基金都是成长型的或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反地，一只覆盖整个股票市场的指数基金，可能比多只基金构成的组合更能分散风险。
　　
　　5　适时调整组合
　　
　　好的基金组合应是一个均衡的组合。为了实现投资目标，组合中各类资产的比例应维持在一个相对稳定的状态。随着时间的推移，组合中的各项投资的表现各有高低。如果某些投资表现特别好或特别差，会使整个组合失衡。例如，组合中25％为中期债券，10％为小盘成长股，65％为大盘价值股。如果小盘成长股大涨，可能使组合中小盘成长股的比例大增。投资者应定期调整组合的资产比例，使之恢复原定状态。