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作为一项重要的住房保障制度，住房公积金自建立以来，在开辟住房建设资金来源、提高居民购房能力等方面发挥了积极作用。随着覆盖面的进一步扩大，缴纳的数额也在不断地增加，各地对住房公积金的管理也正逐步制度化、规范化，住房公积金的决策也日益科学化、民主化。但是，从全国总体运行情况看，这一良性的制度安排也存在诸多突出问题，从而使公积金作用的发挥受到一定限制：一是覆盖率、缴存率和使用率的“三低”现象较为严重，沉淀资金数额巨大；二是对中低收入居民的住房保障作用不明显；三是住房公积金制度在各地区、各行业发展不平衡；四是管理