方莹—家三口有房有车，已经积累了一定的资产。不过，由于公公婆婆退休后要来北京养老，方莹打算为他们买—套小户型的房子，同时儿子也要上一家收费不低的私立幼儿园，方莹夫妇俩该如何合理筹划?莹今年37岁，与大她两岁的先生同在一家设计院工作，儿子刚好满两周岁。明年儿子就到了幼儿园入园的年龄，稍好一些的私立幼儿园，每年就需一笔不小的支出。与此同时，远在东北、已经退休在家的公公婆婆也将要到北京来养老，为他们准备一套小户型的养老房也是一件迫在眉睫的事情。
　　
　　主要收入来自奖金
　　
　　方莹每月税后收入有5000元，先生目前已经是一个部门的负责人，收入高于方莹，有7000元。
　　三口之家每个月的基本生活开销在5000元。有了孩子后，方莹夫妇的娱乐生活大大减少，方莹说：“我主要是逛街添加衣服。先生也就每个周末约人打场球，剩下的时间就是围着孩子转了。”这两方面的支出大概在1500元。
　　
　　另外，家里还请了个阿姨专门照顾孩子，每月支付工资2000元。此外，养车费用2500元。计算下来，方莹的小家每月支出要11000元，结余仅有1000元。
　　不过，根据个人的绩效，单位每个季度都会有一笔奖金发放，方莹和先生两人加起来大概有5万～6万元。一年下来，方莹夫妇俩的奖金加起来在20万～25万元，这也是这个家庭基本固定的年度性收入。
　　偶尔，运气好的话，一年中还能接到一两单私活，赚几万元的外块。不过，先生都把这些钱投入到他的股票中了，觉着反正赔了也不会太心疼。
　　年度支出方面，主要包括孝亲费用2万元、旅游费用3万元和购物2万元。年结余13万～18万元。
　　家庭资产方面，现金及活存有5万元，定存30万元，股票市值25万元，基金市值15万元。家用轿车目前市值在18万元左右，自住房市值约有180万元，无负债。方莹家庭资产净值共有273万元。
　　
　　单位提供高额意外险
　　
　　在家庭保障方面，方莹介绍，他和先生都是单位提供的基本保障，除此之外，作为一种福利，单位还为每位员工提供了保障额度在100万元的意外伤害保险。
　　商业险方面，方莹说一同事的爱人专门做儿童保险的，考虑到孩子发生意外的可能性很高，在她的推荐下为儿子购买了一份意外伤害保险。
　　“原来觉着年轻身体好，总计划等过几年再买保险。这两年，无论和同学还是朋友聊天，发觉大家的保障意识都在增强，要么已经买了保险，要么正在考虑中。”方莹说，自己也觉着要加紧了，尤其是感觉身体明显不如几年前了。
　　方莹打算为自己和先生各自购买一份健康保险，自己的保险主要针对一些女性的重大疾病。另外，根据目前的家庭状况，是购买养老保险还是投资类的保险更适合他们?
　　
　　近期两大理财目标
　　
　　方莹介绍，一两年内家中主要有两件大事：一是儿子上幼儿园，她已经从同事那里了解到很多信息。听说有一家幼儿园是几个从美国回来的博士创办的，理念非常好，而且那里孩子吃的东西全是有机食品。当然，价格也不便宜，现在每个月的费用在4000多元。
　　方莹家中的另一件大事就是公公婆婆退休到北京来养老。“年初已经来体验过一段时间，他们觉着还是在儿子身边好，计划着今年年底或者明年初就过来。”方莹和先生商量，在家附近买一个二手房，够两位老人居住生活即可，这样，既方便照顾老人又可以保持生活的独立。方莹已了解过，周边的二手房价格在13000元／平方米左右，计划买60平方米应该差不多。
　　方莹请理财规划师帮着规划一下，如何两件事都能完成，同时又让家里的经济状况不至于太紧张。
　　除此之外，方莹还打算早些为孩子准备教育金。“不只是上大学的，幼儿园升小学，要想上好的有名的学校，听说择校费也要10万元左右呢。