论文部分内容阅读
孩子是祖国的未来，承载着父母的希望，中国“421”型倒金字塔式家庭结构，更使得孩子成为家中的小皇帝。家长对孩子的关心，已从最初级的买衣服、买玩具开始向更有深意的买保险、做储蓄等长远打算转变。父母总是希望给孩子最好的，当然保险也不例外，面对众多的保险产品，该如何为孩子挑选适合的保险呢？
现在市场上的少儿险产品种类繁多，但多数保障较为单一，无法满足家长对于孩子未来多重保障的需求。继“百万身驾”保险计划热销之后，信泰保险推出了一款集教育、就业、重疾、养老等于一身的少儿综合保障计划——“百万前程保险计划”，新近上市即受到热捧，引起了社会的强烈反响。为此，记者专访了本刊编委、南开大学商学院教授、博士生导师李桂华先生，请他就少儿险的购买及这款产品的特点为大家进行解读。
：为什么少儿险受到了越来越多家庭的关注？
李桂华：随着生活水平提高及对保险意识的增强，越来越多的家长加入为孩子投保的队伍。少儿险，又叫少儿保险，顾名思义，就是以未成年人作为被保险人的保险。它是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。数据表明，我国0～14岁儿童的肿瘤发病率为19.0～89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年来儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。
少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高。来自多项研究数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。卫生部门的一份调查数据显示，我国儿童、青少年中，每年每2人中就有一个遭受一次以上的伤害，而儿童意外伤害引起的死亡也占儿童总死亡率的50%左右，超过了4种儿童最致命疾病导致死亡的总和。
除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支。一项调查数据显示，在即将或有意出国留学的学生中，家庭年收入在30万元以下的占被调查人群的52.28%。越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金是一条重要的途径。
：当前市场上的少儿险有哪些分类？应如何购买，是不是买的越多越好？
李桂华：目前市面上少儿险基本可以分为3类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征，是在孩子婴幼儿阶段就开始给他们提供健康及储蓄保障。一项市场调查显示，在中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第3，仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。
儿童保险的种类繁多，这一方面满足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目，在选择儿童险种时也是多多益善。其实这种观念并不科学，以意外医疗险为例，它的赔付遵循“补偿性”原则，报销一次以后，其他各家保险公司只报销剩余的那一部分。如果多家投保，并不能起到更大的作用，所以仅在一家投保即可。
：这是否可以看作“百万前程保险计划”在市场上受到欢迎的原因？
李桂华：单一功能的少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，三者虽然可以分别应对少儿成长过程中的不同风险，但也存在相应的局限，无法满足少儿全方位的保险保障需求。一个家庭，要为孩子准备三份保险，让人颇感无奈。
有没有更好的解决方案，能让孩子的保险保障变得更为简单？8月上旬，信泰保险全新少儿险产品“百万前程”正式上市。这是一款全方位守护孩子成长过程中教育、就业、养老等各个阶段，让孩子拥有百万保障的专项少儿保险计划，很快受到了市场的欢迎。
：请对这款产品的情况做个介绍。它具备哪些特色优势？
李桂华：“百万前程”保险计划的投保对象为未满18周岁的孩子，包括主险《信泰百万前程少儿两全保险（分红型）》及可选附加险《信泰附加百万前程少儿额外给付重大疾病保险》和《信泰附加百万前程少儿定期寿险》。主险按被保险人不同年龄收费，保险责任包括大学教育金、创业深造金、婚嫁置业金、身故保险金、高校特别关爱金、满期保险金。信泰附加百万前程少儿额外给付重大疾病保险属于重大疾病保险产品，在为孩子做好未来准备的同时给予孩子重大疾病的保障；信泰附加百万前程少儿定期寿险属于定期寿险保险产品，提供意外、一般身故保障和高额航空意外身故保障。“百万前程保险计划”，还可以附加信泰保险其他意外伤害、意外伤害医疗、住院补贴、住院津贴医疗等保险，供客户按需选择。“信泰百万前程少儿两全保险（分红型）”还根据公司分红保险的实际经营情况提供分红，并有多达8种交费期间供客户自由选择。
该保险计划可以归纳出以下三大特色：一是人生大事，前程助力。求学、深造、创业、婚嫁、置业、养老……人生每个关键时期，“百万前程”都已经为孩子做好了财务支持和补充的方案，为孩子的成长插上助力的翅膀。二是金榜题名，百万保障。当孩子收到国内外全日制普通高校录取通知书的喜悦一刻，伴随而来的还有“百万前程”提供的4年大学本科期间，最高达百万元的身价保障。三是安心稳赚，红利共享。灵活便捷的投入方式，让父母的爱成为孩子人生的新账户，固定领取各笔生存给付金，实现安心保本，定额定期回报，同时在整个保障期间均可与信泰共享经营成果，获得额外高额分红，提升身价保障，增加财富支持。
“百万前程保险计划”最引人注目的地方在于可领取多项生存保险金，帮助客户有针对性地满足孩子阶段性财务需求：年满18周岁后可分4次领取大学教育基金；22岁领取创业深造金，为孩子的事业提供第一桶金；28岁领取婚嫁置业金，帮助孩子建立美满家庭。该保险计划还提供高额重疾保障，在本科层次全日制普通高等院校就读期间还可享受最高100万元的身价保障。同时，保险金额200%的满期保险金，则让孩子在60周岁后可以有一笔额外的养老金安享晚年。
现在市场上的少儿险产品种类繁多，但多数保障较为单一，无法满足家长对于孩子未来多重保障的需求。继“百万身驾”保险计划热销之后，信泰保险推出了一款集教育、就业、重疾、养老等于一身的少儿综合保障计划——“百万前程保险计划”，新近上市即受到热捧，引起了社会的强烈反响。为此，记者专访了本刊编委、南开大学商学院教授、博士生导师李桂华先生，请他就少儿险的购买及这款产品的特点为大家进行解读。
：为什么少儿险受到了越来越多家庭的关注？
李桂华：随着生活水平提高及对保险意识的增强，越来越多的家长加入为孩子投保的队伍。少儿险，又叫少儿保险，顾名思义，就是以未成年人作为被保险人的保险。它是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。数据表明，我国0～14岁儿童的肿瘤发病率为19.0～89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年来儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。
少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高。来自多项研究数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。卫生部门的一份调查数据显示，我国儿童、青少年中，每年每2人中就有一个遭受一次以上的伤害，而儿童意外伤害引起的死亡也占儿童总死亡率的50%左右，超过了4种儿童最致命疾病导致死亡的总和。
除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支。一项调查数据显示，在即将或有意出国留学的学生中，家庭年收入在30万元以下的占被调查人群的52.28%。越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金是一条重要的途径。
：当前市场上的少儿险有哪些分类？应如何购买，是不是买的越多越好？
李桂华：目前市面上少儿险基本可以分为3类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征，是在孩子婴幼儿阶段就开始给他们提供健康及储蓄保障。一项市场调查显示，在中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第3，仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。
儿童保险的种类繁多，这一方面满足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目，在选择儿童险种时也是多多益善。其实这种观念并不科学，以意外医疗险为例，它的赔付遵循“补偿性”原则，报销一次以后，其他各家保险公司只报销剩余的那一部分。如果多家投保，并不能起到更大的作用，所以仅在一家投保即可。
：这是否可以看作“百万前程保险计划”在市场上受到欢迎的原因？
李桂华：单一功能的少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，三者虽然可以分别应对少儿成长过程中的不同风险，但也存在相应的局限，无法满足少儿全方位的保险保障需求。一个家庭，要为孩子准备三份保险，让人颇感无奈。
有没有更好的解决方案，能让孩子的保险保障变得更为简单？8月上旬，信泰保险全新少儿险产品“百万前程”正式上市。这是一款全方位守护孩子成长过程中教育、就业、养老等各个阶段，让孩子拥有百万保障的专项少儿保险计划，很快受到了市场的欢迎。
：请对这款产品的情况做个介绍。它具备哪些特色优势？
李桂华：“百万前程”保险计划的投保对象为未满18周岁的孩子，包括主险《信泰百万前程少儿两全保险（分红型）》及可选附加险《信泰附加百万前程少儿额外给付重大疾病保险》和《信泰附加百万前程少儿定期寿险》。主险按被保险人不同年龄收费，保险责任包括大学教育金、创业深造金、婚嫁置业金、身故保险金、高校特别关爱金、满期保险金。信泰附加百万前程少儿额外给付重大疾病保险属于重大疾病保险产品，在为孩子做好未来准备的同时给予孩子重大疾病的保障；信泰附加百万前程少儿定期寿险属于定期寿险保险产品，提供意外、一般身故保障和高额航空意外身故保障。“百万前程保险计划”，还可以附加信泰保险其他意外伤害、意外伤害医疗、住院补贴、住院津贴医疗等保险，供客户按需选择。“信泰百万前程少儿两全保险（分红型）”还根据公司分红保险的实际经营情况提供分红，并有多达8种交费期间供客户自由选择。
该保险计划可以归纳出以下三大特色：一是人生大事，前程助力。求学、深造、创业、婚嫁、置业、养老……人生每个关键时期，“百万前程”都已经为孩子做好了财务支持和补充的方案，为孩子的成长插上助力的翅膀。二是金榜题名，百万保障。当孩子收到国内外全日制普通高校录取通知书的喜悦一刻，伴随而来的还有“百万前程”提供的4年大学本科期间，最高达百万元的身价保障。三是安心稳赚，红利共享。灵活便捷的投入方式，让父母的爱成为孩子人生的新账户，固定领取各笔生存给付金，实现安心保本，定额定期回报，同时在整个保障期间均可与信泰共享经营成果，获得额外高额分红，提升身价保障，增加财富支持。
“百万前程保险计划”最引人注目的地方在于可领取多项生存保险金，帮助客户有针对性地满足孩子阶段性财务需求：年满18周岁后可分4次领取大学教育基金；22岁领取创业深造金，为孩子的事业提供第一桶金；28岁领取婚嫁置业金，帮助孩子建立美满家庭。该保险计划还提供高额重疾保障，在本科层次全日制普通高等院校就读期间还可享受最高100万元的身价保障。同时，保险金额200%的满期保险金，则让孩子在60周岁后可以有一笔额外的养老金安享晚年。