社会关系是民间借贷的基础。随着乡村社会经济的发展,社会关系结构与性质也不断变迁,对民间借贷交易产生重要的影响。无论是传统社会还是现代社会,人们处理社会关系的原则都不是单一的,人情原则和利益原则同时存在。从这个意义上说,民间借贷的社会关系基础并没有发生改变,道义和理性两种因素的作用并存。其不同之处在于,传统民间借贷的关系结构是简单的线性型,现代民间借贷的关系结构则是复杂的网络型。从借贷资金用途看,传统民间借贷主要是用于生活应急,讲究血缘亲情,社会关系以伦理道义为主;现代民间借贷主要是用于生产投资,讲究经济利益,社会关系以理性利己为主。在现代乡村社会,借贷双方的伦理道德义务感随着社会关系网络的扩展而逐渐减弱,出借人追求较高的利息报酬,而借款人也不会因为无法偿还借款而有道德上的愧疚感,反而会在风险来临的时候编造各种理由以大量集资,从而容易酿成民间借贷危机。